Autor: Daria Cielecka (strona 1 of 1)

Karty kredytowe były swego czasu bardzo popularnymi produktami. Dzisiaj, wraz ze wzrostem kosztów kredytów, również patrzy się na nie przychylnie. Obydwa rozwiązania mają swoje plusy i minusy, które sprawiają, że klienci wybierają właśnie ten, a nie inny produkt. Jak sprawdzić, co na danym etapie  życia i w konkretnej sytuacji będzie dla nas korzystniejsze?

• Jakie są wady i zalety kredytu?
• Czym różni się karta kredytowa od kredytu?
• Kredyt, czy karta kredytowa?
• Promocje bankowe kart kredytowych

Jakie są wady i zalety kredytu?

Kredyt to inaczej pożyczka bankowa na konkretnych zasadach. Zależnie od tego, czy chcemy wziąć kredyt gotówkowy, czy też hipoteczny, kredyt na firmę lub na przykład kredyt na samochód, warunki i oprocentowanie rat będą różne. Stosunkowo najprościej jest dostać kredyt gotówkowy, ponieważ jest on przyznawany na mniejsze kwoty, niż na przykład kredyt hipoteczny. W tym przypadku ograniczona będzie liczba dokumentów (często nie musimy donosić do placówki zaświadczenia o zarobkach), ale także wyższe oprocentowanie. Ponieważ kredyty hipoteczne rozłożone są na wiele lat, ich rata może być niższa.

Zarówno w przypadku kredytów, jak i kart kredytowych czy też innych produktów bankowych, warto zwrócić uwagę na specjalne okazje, jakie oferują banki. Dostępny w sieci ranking promocji bankowych zgarnijpremie.pl pomoże ci wybrać najlepszą ofertę zarówno w kwestii konta bankowego, jak i kredytu czy karty kredytowej. Wiele placówek oferuje ciekawe premie i bonusy.

Czym różni się karta kredytowa od kredytu?

Specyficzną i na pewno wygodną formą uzyskania pożyczki, jest karta kredytowa. Jej działanie polega na tym, że pieniądze uzyskane od banku wydajemy bezpośrednio poprzez kartę płatniczą. Używając karty kredytowej, płacimy więc bezpośrednio pieniędzmi banku, aż do ustalonego wcześniej limitu. Dług spłacamy po określonym w umowie z bankiem czasie (najczęściej jest to około 60 dni) – jest to okres bezodsetkowy, podczas którego mamy szansę zwrócić bankowi dokładnie tyle, ile pożyczyliśmy. Jednak już spóźnienie się ze spłatą choćby o kilka godzin może generować różnego rodzaju koszty.

Sam limit kredytu na karcie ustalany jest indywidualnie z bankiem. Co prawda, aby wnioskować o kartę kredytową, musimy spełnić nieco mniej warunków, niż w przypadku starania się o kredyt, nadal jednak przed wydaniem karty bank analizuje sytuację i zdolność kredytową wnioskującego i może wymagać dodatkowych dokumentów, takich jak choćby formularz PIT czy dokument potwierdzający stały dochód.

Kredyt czy karta kredytowa?

Wnioskowane o kredyt gotówkowy dla niektórych będzie korzystniejsze, niż korzystanie z karty kredytowej, dla innych wręcz przeciwnie. W przypadku kredytu ważne jest, żebyśmy wiedzieli, na co chcemy spożytkować pożyczone pieniądze. Co prawda, wnioskując o kredyt gotówkowy, nie musimy wskazywać celu pożyczki, jednak dobrze jest ustalić to samemu. Karty kredytowe mają do siebie bowiem to, że opłacalne są tylko, jeśli wykonamy wymaganą ilość operacji. Wtedy obejdzie się bez wysokich opłat. Jak łatwo można się domyślić, jest to opłacalne raczej wtedy, gdy za pomocą karty kredytowej chcemy na jakiś czas podwyższyć sobie standard życia lub na przykład wyjechać na wakacje. Jeśli jednak potrzebujemy pieniędzy na przykład na remont, czy też na samochód i przelew chcemy zrobić jednorazowo, dużo lepszym rozwiązaniem będzie wzięcie kredytu. Warto tutaj także wskazać, że kwotę kredytu możemy z bankiem negocjować, w przypadku karty kredytowej ta kwestia może być natomiast nieco utrudniona.

Promocje bankowe kart kredytowych

Wydanie karty kredytowej wiąże się często z wysokimi opłatami. Jednak są banki, które nie tylko oferują bezpłatne założenie karty kredytowej, ale także proponują szereg ciekawych bonusów. Niektóre placówki przy karcie za 0 złotych oferują na przykład zwrot za paliwo (Citibank- BP proponuje aż 720 złotych) lub kwotę do wydania na zakupy (w Biedronce, czy na Allegro) albo w gotówce (360 złotych wypłaci bank Santander).

Warto jednak w tym przypadku pamiętać, że oprócz odsetek związanych z użytkowaniem karty, które mogą być nawet zerowe, istnieje jeszcze oprocentowanie i RRSO – to może ostatecznie wynieść od ok. 10 do nawet 83,5 procent.

Kredyt gotówkowy stanowi wybierany przez wielu Polaków produkt bankowy. Dzięki mniejszym niż przypadku zobowiązania hipotecznego wymaganiom jest łatwiejszy do uzyskania, często jednak również nieco droższy.  Tym bardziej warto zwrócić uwagę na koszty, jakie może generować kredyt i wybrać ten najbardziej opłacalny.

• Kredyty gotówkowe — opłaty
• Rankingi kredytów gotówkowych
• Porównywarki kredytów gotówkowych
• Porównywanie kredytów gotówkowych w bankach

Kredyty gotówkowe — opłaty

O ile kredyt gotówkowy jest jednym z prostszych jeśli chodzi o jego otrzymanie, o tyle koszty, jakie często musimy ponieść, wybierając ten produkt finansowy, mogą nas zaskoczyć. Kredyt gotówkowy jest brany na mniejsze kwoty niż kredyt hipoteczny, co sprawia, że spłacamy go szybciej – może być przyznany na kilka lub kilkanaście lat. Ostateczna kwota kredytu ustalana jest indywidualnie w umowie bankowej, jednak warto mieć świadomość, że im krótszy okres spłaty, tym oprocentowanie będzie większe. Co prawda maksymalne oprocentowanie w przypadku kredytów bankowych ustala ustawa antylichwiarska (na ten moment mówi ona, że oprocentowanie nie może wynieść więcej niż 8 procent), to często zdarza się, że kredyt obarczony jest dodatkowymi kosztami. Wśród nich możemy wymienić między innymi opłatę za przyjęcie wniosku czy dodatkowe ubezpieczenie – które często jest wymagane. Wszystko to składa się na dodatkowe kwoty, na które możemy nie być gotowi. Rankingi i porównywarki pomogą nam w sprawdzeniu dodatkowych kosztów i wyborze najlepszej opcji.

Rankingi kredytów gotówkowych

Jednymi z najlepszych sposobów porównywania kredytów gotówkowych są rankingi. To zestawienia najlepszych ofert, jakie dostępne są na rynku w danym miesiącu. Z ich pomocą sprawdzisz różne rodzaje zobowiązań bankowych. Produkty hipoteczne, jak i kredyty gotówkowe sprawdź w rankingu na blogbank.pl, jest to obszerne porównanie ofert różnych banków zebranych w atrakcyjne zestawienie. Rankingi tworzone są przez specjalistów, którzy na bieżąco śledzą promocje bankowe i ustawiane tak, aby najbardziej atrakcyjne oferty pojawiły się na górze. Każdy ranking zawierać powinien pole, w którym wyszczególniona jest kwota kredytu, wysokość raty oraz oprocentowanie. Często w tabelkę włączone są także promocje, jakie oferuje dany kredyt – może to być darmowe oprocentowanie lub jednorazowa premia. Rankingi zawierają także przycisk, przekierowujący bezpośrednio do oferowanego kredytu. Często, żeby go uzyskać, będziemy musieli poczekać na kuriera, który będzie pośrednikiem między klientem a bankiem, dostarczając do placówki podpisaną umowę, jednak wiele banków oferuje także możliwość aplikowania o kredyt dzięki podpisowi elektronicznemu – w takim przypadku otrzymanie pożyczki może odbyć się dosłownie w kilka minut.

Porównywarki kredytów gotówkowych

Nieco inaczej niż rankingi działają porównywarki cen. O ile ranking to aktualizowana na bieżąco baza najlepszych kredytów, ułożonych pod względem atrakcyjności ofert przez specjalistów, o tyle porównywarki to zestawienie, które umożliwia podgląd poszczególnych produktów na podstawie parametrów wybranych bezpośrednio przez klienta. Korzystając z porównywarek, musisz więc wiedzieć, czego szukasz. Wybierając poszczególne parametry, możesz kierować się na przykład wielkością raty lub darmowymi produktami dodatkowymi (takimi jak ubezpieczenie czy też telefoniczna obsługa bankowa przez 24 godziny). Większość porównywarek również oferuje opcję przekierowującą bezpośrednio do strony banku.

Pośrednicy i porównywanie kredytów gotówkowych w bankach

Jeśli nie lubisz bądź nie czujesz się na siłach, by porównywać kredyty w sieci, możesz udać się do placówki swojego banku i zapytać o dedykowany kredyt gotówkowy specjalnie dla Ciebie. Zazwyczaj, jeśli posiadasz konto w konkretnym banku, jako klient możesz spodziewać się kredytu na preferencyjnych warunkach, jednak nie jest to regułą. Bywa, że w konkretnej sytuacji lepszy kredyt znajdziesz w innej placówce. Jeśli masz czas, dobrze jest pochodzić po różnych bankach i popytać o najlepsze oferty, aby później samodzielnie je porównać.

Jeśli jednak nie masz na to czasu, możesz skorzystać z pomocy pośrednika finansowego. Takie osoby działają trochę tak jak rankingi kredytów – będąc na bieżąco z ofertami banków, porównują je i proponują klientowi  produkt najbardziej dopasowany do jego budżetu.

Jest wiele różnych rodzajów kredytów… i choć wydawać by się mogło, że otrzymanie kredytu dla niektórych graniczyć może niemal z cudem, okazuje się, że wśród wielu różnych form pożyczek istnieją też promocje i oferty sezonowe. Taką ofertą jest z pewnością kredyt gotówkowy PIT, o który można wnioskować raz w roku na podstawie corocznego rozliczenia podatkowego.

• Czym dokładnie jest kredyt gotówkowy na PIT?
• Gdzie można znaleźć kredyty gotówkowe na PIT?
• Kto może wnioskować o kredyt gotówkowy na PIT?
• W jaki sposób analizowany jest PIT w kredycie gotówkowym?

Czym dokładnie jest kredyt gotówkowy na PIT?

Kredyt hipoteczny czy gotówkowy to duże obciążenie i niejednokrotnie stres związany z niewiadomą odnośnie jego otrzymania. Większość kredytów udzielanych jest przez banki na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony – istnieją od tej reguły wyjątki, jednak w większości przypadków stała umowa jest niezbędna. Sprawdza się także zdolność kredytową na podstawie raportu BIK, często również BIG i KRD (wszystko zależy tutaj od banku). Nieco łatwiej jest dostać kredyt gotówkowy na PIT. Czym dokładnie jest ten produkt?

Przyznanie kredytu, zwłaszcza na większą sumę pieniędzy, warunkowane jest wieloma czynnikami, ponadto klient musi często wskazać cel takiego wniosku. Nie trzeba go opisywać w przypadku kredytów gotówkowych, które przyznawane są na mniejsze sumy.  Kredyty gotówkowe na www.bankier.pl przedstawiają szeroki zakres finansowy  tych produktów.  Znajdziemy tutaj kredyty na niższe i wyższe kwoty; różny jest także okres spłaty.

W przypadku klasycznych kredytów gotówkowych wymagane jest między innymi zaświadczenie o zarobkach. Natomiast kredyt gotówkowy na PIT przyznawany jest w pewnym zakresie w oparciu o deklarację roczną PIT. Nie należy jednak sugerować się nazwą w kontekście dokumentacji. Każdy proces przyznawania kredytu przez bank wiąże się z dokładną weryfikacją klienta. Oznacza to, że wnioskując o kredyt na PIT, w oczywisty sposób nasza historia kredytowa będzie przez bank prześwietlona, jednak jeśli zdecydujemy się skorzystać z tej formy pożyczki, nie będziemy musieli najprawdopodobniej przedstawiać zaświadczenia o zarobkach. Dla wnioskującego jest to uproszczenie procedur, dla banków zaś możliwość szerszego wglądu w sytuację finansową wnioskującego. W dobrej sytuacji są osoby, które mają w danym banku założony rachunek ROR – w takim przypadku wniosek o kredyt na PIT często może być składany online.

Gdzie można znaleźć kredyty gotówkowe na PIT? Sezonowe promocje w wybranych bankach

Jeszcze do niedawna wiele banków oferowało kredyty na PIT, będące swego rodzaju promocjami sezonowymi, mającymi zachęcić ludzi do korzystania z usług banku. Oferty kredytów na PIT zmieniają się z roku na rok, i nie w każdym sezonie banki, które oferowały takie kredyty w poprzednich latach, będą ponawiać ofertę. Warto również zaznaczyć, że oferta kredytów na PIT jest ograniczona czasowo – trwa zazwyczaj maksymalnie do końca czerwca, kiedy temat rozliczeń podatkowych zamyka się na cały kolejny rok.

Kredyty na PIT oferowane są przez niektóre banki. Na ten moment, są to między innymi:

• Milennium Bank;
•  Satander Consumer Bank;
• Getin Bank;
• Alior Bank;
• BNP Paribas.

Kto może wnioskować o kredyt gotówkowy na PIT?

O kredyt gotówkowy na PIT może wnioskować każda osoba, która rozlicza się z Urzędem Skarbowym i zatrudniona jest na Umowę o Pracę. Do wniosku należy dołączyć deklarację PIT. Może to być zarówno PIT 11 w przypadku osoby indywidualnej, jak i PIT 36/36 L w przypadku przedsiębiorców prowadzących działalność gospodarczą.

Atrakcyjne oferty kredytów na PIT z wyszczególnieniem warunków, jakie muszą być spełnione, znajdziesz w aktualizowanych na bieżąco rankingach w Internecie. Warto śledzić promocje zwłaszcza w gorącym okresie składania deklaracji podatkowych.

W jaki sposób analizowany jest PIT w kredycie gotówkowym?

Obecnie w większości przypadków dochody i tak uwzględniane są w oparciu o wpływy na konto, a kredyt przyznawany jest po przeanalizowaniu zdolności kredytowej, deklaracja PIT ma być natomiast dodatkowym dokumentem, który ułatwi wgląd w kondycję finansową klienta. Przy pełnej analizie finansowej, może być wymagane dostarczenie takich dokumentów jak wyciąg z rachunku ROR (zwłaszcza jeśli wnioskujemy o kredyt w innym banku, niż ten, w jakim posiadamy konto), czy skany umowy z pracodawcą. Jeśli chcemy otrzymać kredyt na preferencyjnych warunkach, będziemy również potrzebować dobrego scoringu w BIK.

Kredyty gotówkowe na PIT mogą być jednak dla niektórych sporym ułatwieniem i wiązać się z różnego rodzaju atrakcyjnymi promocjami.

Wzięcie kredytu to poważna sprawa, jednak dostanie go, nie jest wcale takie proste. Jeśli starsz się o kredyt gotówkowy, dobrze jest wcześniej sprawdzić swój BIK. Pomoże Ci to w przygotowaniu się do złożenia wniosku, dzięki raportowi sprawdzisz także, czy ktoś nie wziął na Ciebie nielegalnie kredytu.

• Co to jest kredyt gotówkowy?
• Co to jest BIK i po co go sprawdzać?
• Jak sprawdzić swój BIK?

Co to jest kredyt gotówkowy?

Na rynku mamy różne rodzaje kredytów. Rozróżniamy kredyty hipoteczne, konsolidacyjne, karty kredytowe czy nawet całe linie kredytowe. Kredyt gotówkowy to jeden z najczęściej zaciąganych przez klientów produkt bankowy. To inaczej kredyt konsumencki, który udzielany jest wyłącznie przez banki lub inne instytucje będące pod kuratelą Komisji Nadzoru Finansowego, na dowolny cel konsumencki. W przypadku tego kredytu, środki dostaje się na konto. Spłata następuje w ratach, które są oprocentowane. Najczęściej bank sugeruje również (czasem wręcz wymaga), aby klienci wykupili dodatkowe produkty, takie jak ubezpieczenie kredytu lub innego rodzaju polisy.

Aby dostać kredyt gotówkowy, należy mieć dobrą historię kredytową, to znaczy nie posiadać w swoim BIK-u adnotacji o niespłaconych pożyczkach. Pomocna będzie także stabilna umowa o pracę i zaświadczenie o zarobkach.

Co to jest BIK i po co go sprawdzać?

Nasz historia kredytowa jest zapisana w raporcie BIK. To inaczej Biuro Informacji Kredytowej, czyli miejsce, w którym widnieją zapisy odnośnie każdego klienta banku. W bazie BIK bank sprawdza, czy w poprzednich latach zostały zaciągnięte i spłacone jakieś pożyczki, czy może następowały opóźnienia z tytułu spłaty, lub jakieś zobowiązania nie zostały uregulowane.

Natomiast informacje o niespłaconych mandatach nie znajdują się w BIK, a w Krajowym Rejestrze Długów, który czasem również jest brany pod uwagę przez bank. Warto również zaznaczyć, że w przypadku spłacenia zaległej pożyczki, klient ma prawo raz na jakiś czas wystąpić do Biura Informacji Kredytowej z prośbą o usunięcie z historii niechlubnej karty. Można więc przy odrobinie wysiłku szybko poprawić swoją zdolność kredytową przed wnioskowaniem o kredyt.

Jak sprawdzić swój BIK?

Raport BIK jest dostępny w Internecie. Można sprawdzić go na dwa sposoby – ściągając płatny raport, oraz bezpłatnie. Wersja płatna kosztuje 39 złotych i dostaniemy ją szybciej. Jednak każdy obywatel może raz na pół roku ściągnąć swoją historię BIK za darmo.

Aby sprawdzić swój BIK, należy założyć konto na stronie Biura Informacji Kredytowej, zalogować się, a następnie wysłać prośbę o wygenerowanie raportu. W wersji bezpłatnej Biuro ma 30 dni na wysłanie nam raportu. Rejestracja jest dość szczegółowa i wymaga między innymi wysłania przelewu weryfikacyjnego oraz podania szczegółowych danych, sam raport jest jednak stosunkowo łatwo dostępny i może pomóc osobie, która chce wnioskować o kredyt gotówkowy.

Kredyt to poważne zobowiązanie i niejednokrotnie taką większą pożyczkę musimy zaplanować. Rzadko zdarza się, że kredyt na większą kwotę dostaniemy od razu, bez żadnych oszczędności. Najczęściej, zwłaszcza w przypadku kredytu hipotecznego, wymagany jest wkład własny w kwocie 20 procent wartości kredytu. Niewiele osób jednak wie, że wkładem własnym nie muszą być pieniądze – może to być również nieruchomość.

• Czy nieruchomość może być wkładem własnym?
• Jaka nieruchomość może być wkładem własnym?
• Czy nieruchomość jako wkład własny to dobry pomysł?

Czy nieruchomość może być wkładem własnym?

Wkład własny to zazwyczaj określona suma pieniędzy, która dla banku stanowi zabezpieczenie i dowód, że kredytobiorcę stać będzie na spłatę zobowiązań. Są jednak różne formy wkładu własnego, które uznaje część banków. Jeśli nie mamy oszczędności, może to być między innymi wsparcie finansowe od rodziny, zastaw na obligacjach czy innego rodzaju papierach wartościowych, czy też środki odłożone na remont. Wiele banków oferuje także ubezpieczenie od niskiego wkładu własnego, co sprawia, że kredyt jest łatwiejszy do osiągnięcia. Wkładem własnym może być także inna nieruchomość lub działka, na której budowany będzie dom.

Czy wiele banków respektuje tę opcję? Nie wszystkie, jednak są placówki, które chętnie udzielają kredytów hipotecznych, biorąc pod uwagę wkład własny w formie nieruchomości.

Jaka nieruchomość może być wkładem własnym?

Nieruchomość to dobry pomysł na wkład własny, jednak musi ona spełniać pewne warunki. Nieruchomością, która może spełniać funkcję wkładu własnego, może być na przykład działka, na której, planujesz wybudować dom. Jest to dobry pomysł, ponieważ dzięki własnej działce nie musisz mieć odłożonej dużej ilości pieniędzy. Zarówno działka, jak i inna nieruchomość, którą wskażesz jako wkład własny, nie może być obciążona hipoteką, a także musi mieć wartość nieprzekraczającą 20 procent wartości kredytu. Jeśli wkładem własnym jest inna nieruchomość, musisz także być właścicielem lub współwłaścicielem. W tym przypadku bank nakłada na nieruchomość hipotekę, która zdejmowana jest w momencie wpłacenia 80 procent wartości kredytu.

Czy nieruchomość jako wkład własny to dobry pomysł?

Jeśli posiadasz własną nieruchomość, a najlepiej działkę budowlaną, warto zastanowić się nad opcją takiego wkładu własnego. Dużą bolączką jest często dla kredytobiorców hipoteka – jeśli masz mieszkanie, które na przykład wynajmujesz, taki układ może być wręcz idealny. Takim sposobem dom, który budujesz lub kupisz, nie jest własnością banku, a w razie niespłacenia raty, bank zwróci się ku innej nieruchomości. W przypadku wynajmu ponadto kredyt niejako spłaca się sam, jest to więc korzystna opcja dla przyszłego kredytobiorcy.

Wiele osób, które chcą wziąć kredyt, sięga po raport BIK. Za jego pomocą możesz zorientować się, jaka jest Twoja zdolność kredytowa, a także, czy ktoś nie wziął na Ciebie pożyczki.

• Co to jest BIK?
• Jak sprawdzić swój BIK?
• Po co sprawdzić swój BIK?

Co to jest BIK?

BIK to inaczej Biuro Informacji Kredytowej. Organizacja ta została stworzona, aby banki i inne instytucje finansowe miały łatwy dostęp do historii kredytowej klienta wnioskującego o pożyczkę. W raporcie BIK znajdują się wszystkie spłacone i niespłacone pożyczki, a także dane osobowe klienta. Natomiast takie informacje jak niezapłacony mandat, nie znajdują się w informacji BIK, a, ewentualnie, w Krajowym Rejestrze Długów.

Na korzyść kredytobiorcy na pewno wpływają wszystkie spłacone pożyczki i kredyty, które znacząco podwyższają jego wiarygodność w oczach banku. Warto także wziąć pod uwagę, że zazwyczaj kredyt można dostać w przypadku stabilnej umowy o pracę, najczęściej na czas nieokreślony, oraz przedstawienia dochodów, których wysokość umożliwia regularną spłatę kredytu – tych informacji jednak nie znajdziesz w raporcie BIK.

Jak sprawdzić swój BIK?

BIK można sprawdzić, dokonując opłaty za raport, a także bezpłatnie. W pierwszej opcji raport dostaniemy szybciej, i odbywa się to za pomocą specjalnego przycisku. Jednak BIK może sprawdzić każdy obywatel raz na pół roku zupełnie za darmo. Jest to proces, który trwa do 30 dni, jednak często raport wysyłany jest dużo wcześniej. Na początku trzeba wypełnić specjalny formularz, a później dołączyć skan naszego dowodu tożsamości. W kolejnym kroku należy wysłać przelew weryfikacyjny w wysokości 1 złotego, z konta, które wskazaliśmy w formularzu. Nie może być to konto firmowe. Następnie należy odebrać e-mail i kliknąć link weryfikacyjny. Po chwili dostaniemy SMSa z kodem, za pomocą którego zalogujemy się do panelu. W taki sposób powstaje konto w serwisie, za pomocą którego możemy wysłać prośbę o raport BIK.

Po co sprawdzić swój BIK?

BIK to jedna z podstawowych informacji dla banków, jeśli chcemy starać się o kredyt. Korzystny BIK to dużo większe szanse na otrzymanie kredytu. Przed przystąpieniem do procedury wnioskowania o kredyt warto więc sprawdzić, czy w ogóle mamy zdolność kredytową.

Wiele osób sprawdza również swój BIK, żeby zorientować się, czy ktoś nie wziął na ich konto pożyczki. Jakiś czas temu popularne były informacje o tym, że w firmach pożyczkowych, które przyznawały chwilówki na dowód, wiele nieuczciwych osób legitymowało się dowodem znalezionym, wpędzając w ten sposób w spore kłopoty właściciela dokumentu. Ponieważ pożyczki nie zostawały spłacone, w raporcie BIK widnieją one na koncie właściciela. Jeśli więc zgubiłeś dowód i chcesz zorientować się, czy ktoś nie wziął na Ciebie pożyczki, warto sprawdzić raport BIK. Każdy kredyt czy pożyczka pozostawia po sobie ślad w systemie i za pomocą takiego raportu, możesz bardzo łatwo go sprawdzić.

Wzięcie kredytu hipotecznego to poważna sprawa i wiąże się z pewnymi warunkami. Aby dostać kredyt na dom, trzeba spełnić szereg wymogów, między innymi wykazać zdolność kredytową, a także dysponować odpowiednim wkładem własnym. A czy działka lub mieszkanie również mogą być wkładem własnym kredytu hipotecznego?

• Co to jest kredyt hipoteczny?
• Działka lub mieszkanie jako wkład własny – jak to działa?
• Czy nieruchomość jako wkład własny to dobry pomysł?

Co to jest kredyt hipoteczny?

Kredyt hipoteczny to jedna z najczęściej wybieranych form kredytu. Najczęściej są to kredyty na budowę domu lub zakup mieszkania, ale nie tylko. Zabezpieczeniem takiego kredytu jest dla banku hipoteka, czyli majątek – obecny i przyszły – wnioskującego o kredyt. Oznacza to, że najczęściej dom, na który brana jest pożyczka lub kredyt, jest jednocześnie zabezpieczeniem dla banku w razie braku spłaty rat kredytu. Oprócz hipoteki, kredyty bardzo często obwarowane są różnego rodzaju ubezpieczeniami i innymi kosztami, które mają być gwarancją dla banku. Kredyty hipoteczne przyznawane są zazwyczaj na duże sumy, stąd też często wykupienie ubezpieczenia jest obowiązkowe.

Działka lub mieszkanie jako wkład własny – jak to działa?

Wkład własny kredytu to inaczej kwota, którą musi dysponować kredytobiorca, aby kredyt w ogóle dostać. Nie wszyscy jednak wiedzą, że wkładem własnym wcale nie muszą być pieniądze – może nim być także nieruchomość o określonej wartości.

Co dokładnie może być wkładem własnym? Mieszkanie, działka lub dom – warunkiem jest jedynie, aby były one własnością kredytobiorcy. Klient może być także współwłaścicielem, w tym przypadku wymagane są jednak dodatkowe dokumenty, jak np. zgoda drugiego właściciela.

Najlepszym wkładem własnym mieszkania jest działka budowlana, na której planujemy wybudować dom. Jest to sytuacja bardzo korzystna, ponieważ może być ona jednocześnie hipoteką, a z uwagi, że zazwyczaj wartość działki przekracza znacznie wymagane przez bank zabezpieczenie, można łatwo negocjować warunki kredytu z placówką bankową.

Czy nieruchomość jako wkład własny to dobry pomysł?

Jeśli nie dysponujesz określoną kwotą pieniędzy, wkład własny w formie mieszkania lub działki to dobry pomysł. Mieszkanie, które wskazujesz bankowi jako wkład własny, możesz wynajmować. Plusem jest tutaj przede wszystkim fakt, że nie musisz przez długie lata odkładać pieniędzy na koncie, aby dostać kredyt, a oszczędności możesz przeznaczyć na coś innego.

Najkorzystniejszą opcją jest wkład własny w formie działki budowlanej, na której stawiany będzie dom. Jest to w miarę bezpieczna inwestycja, a przede wszystkim nie wymaga wielu wyrzeczeń. Jeśli posiadasz działkę lub jakąkolwiek inną nieruchomość, warto zorientować się w banku, jakie są możliwości wzięcia kredytu z tego rodzaju wkładem własnym. Wiele z opcji jest w tym przypadku bardzo korzystnych dla kredytobiorcy.