weź Kredyt

Jak dobrze wziąć kredyt?

Menu Close

Autor: Tamara Dylak (strona 1 of 8)

Pożyczka pozabankowa a kredyt w banku – czym się różnią?

Pożyczki pozabankowe i kredyty bankowe to produkty, które mają jeden cel, zapewnić środki finansowe osobie, która o nie wnioskuje. Więcej jest jednak między nimi różnic, które wpływają między innymi na koszty tych zobowiązań. Co więc warto wiedzieć o pożyczkach pozabankowych i kredytach?

Pożyczki pozabankowe – czym są?

Pożyczki pozabankowe najczęściej udzielane są przez firmy pożyczkowe, choć nie tylko. W ofercie mają je także parabanki, nawet osoby prywatne mogą dawać pożyczki, jeśli dysponują odpowiednimi do tego środkami. Najchętniej zaciągane pożyczki pozabankowe to m.in. chwilówki, które nie wymagają wielu formalności. Wyróżnić można jeszcze pożyczki na raty, przypominające popularne kredyty gotówkowe.

Pożyczki pozabankowe charakteryzują się tym, że są łatwo dostępne. W niektórych przypadkach wystarczające jest okazanie jedynie dowodu osobistego, by je otrzymać. Nie wszystkie firmy pożyczkowe weryfikują klientów tak skrupulatnie, jak muszą robić to banki. Stąd taka popularność pożyczek bez zaświadczeń i bez BIK. Przeważnie historia kredytowa nie jest dokładnie sprawdzana, nie są wymagane też zaświadczenia o dochodach. Oznacza to, że o pożyczkę może wnioskować nawet osoba zadłużona, czyli taka, która w banku nie dostałaby kredytu. Z tego względu produkty te największym zainteresowaniem cieszą się wśród klientów, którzy nie mają dobrej zdolności kredytowej.

Kredyty bankowe – co warto wiedzieć?

Kredyty to produkty finansowe, których udzielać mogą jedynie banki. Zasady przyznawania regulowane są przez Prawo Bankowe. Instytucje te muszą przeprowadzać skrupulatną weryfikację potencjalnych klientów, polegającą między innymi na ocenie ich zdolności kredytowej i sprawdzeniu historii kredytowej. Nie ma więc mowy, że taki produkt zostanie udzielony osobie, która jest zadłużona. Banki oceniają, czy wnioskodawca będzie w stanie spłacać kredyt. Produkty te także dostępne są pod kilkoma postaciami. Najpopularniejsze są kredyty gotówkowe, które nie są celowe. Oznacza to, że nie trzeba podawać przeznaczenia środków. Tak jest w przypadku kredytów hipotecznych, mieszkaniowych i samochodowych. Muszą zostać one przeznaczone za konkretny cel, co należy też udokumentować.

Pożyczka i kredyt – główne różnice

Zasadnicze różnice między tymi produktami dotyczą m.in. regulacji prawnych. Kredyty bankowe są udzielane na podstawie Prawa Bankowego, Kodeksu Cywilnego i ustawy o kredycie konsumenckim. W przypadku pożyczek stosuje się jedynie kodeks cywilny i ustawę o kredycie konsumenckim. Różne może być także przeznaczenie środków, firmy pożyczkowe najczęściej nie wymagają podawania celu. Zasadniczą różnicą między tymi produktami są także koszty. W przypadku kredytów są one jasno określone w umowie. Jeśli dotyczą wysokich kwot, mogą być wymagane zabezpieczenia, np. w postaci hipoteki. Firmy pożyczkowe przeważnie nie stosują zabezpieczeń. Koszty udzielanych zobowiązań są więc wyższe, ponieważ są to produkty wysokiego ryzyka. Przy porównywaniu ofert bankowych i pozabankowych widać wyraźnie, gdzie jest wyższy wskaźnik RRSO, który jest kluczowy przy wybieraniu takich zobowiązań.

Kredyt czy pożyczka – co się bardziej opłaca?

Zarówno kredyty, jak i pożyczki to popularne produkty finansowe. Jedne udzielane są wyłącznie przez banki, drugie uzyskać można również w firmach pożyczkowych i parabankach. Chociaż wiele te produkty łączy, pojawiają się też różnice, które z punktu widzenia wnioskującego mają znaczenie. Co więc bardziej się opłaca: kredyt czy pożyczka?

Czym jest kredyt?

Kredyt dostępny jest w różnych rodzajach. Wśród tych najczęściej wybieranych wymienia się kredyt gotówkowy, kredyt hipoteczny, kredyt mieszkaniowy i kredyt samochodowy. Wszystkie, poza pierwszym, są produktami celowymi. Oznacza to, że pozyskane w ten sposób pieniądze muszą być przeznaczone na konkretny cel: zakup lub remont nieruchomości albo kupno samochodu. W przypadku kredytów gotówkowych podanie celu zazwyczaj nie jest wymagane, chociaż to zależy od banku.

Co ważne, kredyty udzielane są wyłącznie w bankach. Są one regulowane Prawem bankowym i właściwie niemożliwe jest, by otrzymała go osoba z negatywną historią kredytową lub zadłużona.

Czym jest pożyczka?

Pożyczka to produkt finansowy udzielany zarówno przez banki, jak i firmy pożyczkowe lub parabanki. Cel przeznaczenia pieniędzy nie jest w tym przypadku wymagany. Pożyczkę dużo łatwiej jest otrzymać niż kredyt, szczególnie gdy chodzi o te pozabankowe. W ich przypadku wymagania są nieco mniejsze niż w przypadku banków. Firmy pożyczkowe nie muszą sprawdzać baz BIK czy KRD, stąd taka popularność pożyczek dla zadłużonych.

Różnice między kredytami i pożyczkami

Kredyty to produkty finansowe udzielane przez banki. W przypadku pożyczek można się o nie starać również w instytucjach pozabankowych. Kredyt i pożyczkę różni również okres kredytowania. Produkt w banku można wziąć nawet na 35 lat, firmy pożyczkowe udzielają takich zobowiązań maksymalnie do 48 miesięcy. Różnicą jest też kwota, o jaką można się ubiegać. W bankach może to być nawet kilkaset tysięcy złotych, a zdarza się, że i więcej, zależy, o jaki kredyt chodzi. Pożyczki udzielane przez firmy pożyczkowe dotyczą mniejszych kwot. Chwilówki to przeważnie kilka tysięcy złotych, większe kwoty dotyczą pożyczek na raty lub pożyczek w bankach. W przypadku tych ostatnich można ubiegać się nawet o kilkaset tysięcy złotych.

Różnicą jest również proces weryfikacji. Banki sprawdzają BIK, KRD, ZBP. Sprawdzają, czy potencjalny klient nie miał w przeszłości problemów ze spłatą zobowiązań, nie ma długów itp. W przypadku pożyczek pozabankowych weryfikacja zależy od firmy. Może ona sprawdzić bazy BIK, ale nie musi.

Różnicą jest także cel przeznaczenia środków. Banki wymagają tego w przypadku kredytów hipotecznych, mieszkaniowych czy samochodowych. Mniej restrykcyjne wymagania mają odnośnie kredytów gotówkowych. Firmy pożyczkowe i parabanki umożliwiają zaciągnięcie pożyczki na dowolny cel, nie muszą pytać o przeznaczenie.

Różnica między tymi produktami jest też w kosztach. Tańsze są oczywiście kredyty, ponieważ banki muszą mieć pewność, że udzielają ich osobom, które będą je w stanie spłacić, ryzyko kredytowe jest więc mniejsze. Inaczej jest w przypadku pożyczek, które dostają np. osoby zadłużone. Te produkty często obciążone są sporymi kosztami, RRSO przeważnie jest dużo wyższe niż w przypadku kredytów bankowych.