weź Kredyt

Jak dobrze wziąć kredyt?

Kategoria: Zdolność kredytowa (strona 1 of 1)

Domy na osiedlu
21/08/2023 / 0 Komentarzy

Jaka nieruchomość jako wkład własny do kredytu?

Starając się o kredyt, może pojawić się istotne pytanie, odnośnie tego, jaki typ nieruchomości może pełnić rolę wkładu własnego. Poznanie różnych opcji, jakie można wykorzystać w tym celu, to istotny krok w procesie planowania inwestycji. W tym artykule wymienimy różne możliwości, jakie oferuje rynek nieruchomości jako potencjalny wkład własny do kredytu.

Mieszkanie lub dom jako wkład własny przy kredycie

Mieszkanie lub dom, które już posiadamy, może służyć jako wkład własny przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny na inną nieruchomość. W praktyce oznacza to, że wartość istniejącej nieruchomości może zostać uwzględniona przez bank jako zabezpieczenie, redukując potrzebę dodatkowej gotówki jako wkładu. Dzięki temu kredytobiorcy są w stanie uzyskać lepsze warunki kredytowe lub nawet uzyskać większą kwotę. Warto pamiętać, że w przypadku niespłacenia kredytu, bank może przejąć obie nieruchomości. Dlatego, zanim zdecydujemy się na takie rozwiązanie, warto dokładnie rozważyć wszystkie za i przeciw. Nie będąc obeznanym w temacie, ciężko czasem określić, czy nieruchomość jako wkład własny to dobry pomysł i warto poznać zarówno zalety, jak i wady takiego rozwiązania.

Grunty pod budowę formą wkładu własnego

Działki lub grunty pod budowę to atrakcyjna opcja dla tych, którzy chcą zbudować nieruchomość od podstaw. Chcąc zbudować dom, wkładem własnym może być działka, na której ma on stanąć, ale jednocześnie może być to takie inna niewykorzystana działka. Trzeba być rzecz jasna jej właścicielem lub współwłaścicielem. Istotne jest też to, by nie był to teren, który już stanowi zabezpieczenie dla innego kredytu. Bank zweryfikuje wartość gruntu i wliczy to potem do kwoty wkładu własnego.

Lokale komercyjne a wkład własny kredytu

Mało kto wie, ale lokale użytkowe także mogą stanowić wkład własny podczas ubiegania się o kredyt hipoteczny. Wiele instytucji finansowych akceptuje wartość takich lokali jako częściowe zabezpieczenie kredytu, co może ułatwić uzyskanie kredytu na korzystniejszych warunkach lub po prostu zwiększyć dostępną kwotę finansowania. Niemniej jednak, wykorzystanie lokalu użytkowego w ten sposób niesie za sobą pewne ryzyko: w sytuacji niewypłacalności kredytobiorcy, bank może postarać się o przejęcie obu nieruchomości. Dlatego przed podjęciem takiej decyzji warto dokładnie zastanowić się nad wszystkimi konsekwencjami. W takich sytuacjach niezwykle ważne jest także skorzystanie z porady specjalisty ds. kredytów.

Nieruchomości rekreacyjne jako wkład własny kredytu

Działka rekreacyjna, czyli na przykład domek letniskowy, może być rozważana jako potencjalny wkład własny przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny, chociaż zależy to od polityki konkretnego banku. Wiele instytucji finansowych wymaga, aby nieruchomość używana jako wkład miała odpowiednią wartość i była odpowiednio zabezpieczona. Działki rekreacyjne, z racji swojego specyficznego przeznaczenia, mogą nie zawsze spełniać oczekiwania banków. Jeżeli jednak ich wartość jest odpowiednio wysoka, mogą one stanowić część zabezpieczenia kredytu. Z pewnością warto zapytać się bezpośrednio w danej instytucji finansowej, jakie formy nieruchomości są akceptowane.

Grunty rolne jako forma wkładu własnego przy kredycie hipotecznym

Sytuacja gruntów rolnych jest pod wieloma względami podobna jak sytuacja nieruchomości rekreacyjnych. W teorii mogą one stanowić wkład własny, jednak banki mogą podchodzić do tego tematu różnie i każdy z nich będzie takie rozwiązanie aprobował. Przede wszystkim ziemia ta musi być wyceniona przez rzeczoznawcę, a osoba wnioskująca o kredyt musi być jej właścicielem lub współwłaścicielem.

Jak widać, jako wkład własny mogą stanowić różne typy nieruchomości. Banki zazwyczaj podchodzą do tego tematu dosyć elastycznie, choć należy pamiętać, że każdy z nich wymaga nieco innego podejścia. Z pewnością zostanie dokładnie sprawdzona zarówno wartość nieruchomości jak i jej stan prawny czy potencjał do wykorzystania. Dobrze o tym pamiętać, gdy staramy się o kredyt.

załamany mężczyzna na kanapie
28/04/2023 / 0 Komentarzy

Brak środków na spłatę pożyczki? Sprawdź, jakie masz wyjścia!

Czy zastanawiałeś się kiedyś co zrobić w sytuacji gdy nagle nie masz z czego spłacić pożyczki? Takie niespodziewane problemy finansowe niestety mogą przytrafić się każdemu z nas. Zachowajmy jednak spokój i rozważmy, jakie mamy wyjścia z takiej sytuacji.

Negocjacje i restrukturyzacja przy braku środków na spłatę pożyczki

Jedną z pierwszych rzeczy, którą warto rozważyć przy wystąpieniu trudności ze spłatą zobowiązań, jest restrukturyzacja długu. Negocjowanie nowych warunków spłaty z bankiem lub windykatorami może znacznie ułatwić Ci wyjście z kryzysu finansowego. Bank będzie potrzebował od Ciebie dokumentacji potwierdzającej przyczyny problemów finansowych, oraz określenia maksymalnej raty, którą będziesz w stanie spłacać. Może zaproponować przy tym różne formy ułatwień, takich jak wakacje kredytowe, spłatę tylko rat kapitałowych lub odsetek, przedłużenie okresu spłaty czy konsolidację kredytów.

Debet i optymalizacja zadłużenia przy braku środków na spłatę pożyczki

Jeśli problem finansowy i braku możliwości jego spłaty wynika z zadłużenia na kartach kredytowych, warto rozważyć zmianę jego formy na tańszy kredyt ratalny. Gdyby bank wyraził na to zgodę, ułatwiłoby Ci to kontrolowanie i spłacanie długu. Postaraj się więc wynegocjować taką umowę, najlepiej z jak najniższym oprocentowaniem i elastycznymi warunkami spłaty, aby jak najbardziej odciążyć się finansowo.

Innym rozwiązaniem może być też wykorzystanie debetu, który zazwyczaj ma niższe oprocentowanie niż kredyty gotówkowe czy karty kredytowe. Spłacenie długów za pomocą debetu może być sposobem na potencjalne obniżenie kosztów związanych ze spłatą zobowiązań. Pamiętaj, by przed skorzystaniem z takiego rozwiązania wszystko sobie dokładnie przeliczyć i ocenić, w jakim stopniu jest ono opłacalne.

Zastaw nieruchomości na spłatę pożyczki

Jeżeli posiadasz jakąś nieruchomość, jak na przykład mieszkanie czy działkę, możesz rozważyć jej zastawienie. Umożliwi Ci to zaciągnięcie tańszego kredytu hipotecznego i spłacenie za jego pomocą niewygodnych zadłużeń. Banki oferują współcześnie możliwość zastawienia nieruchomości na wysokość do 80% jej wartości. Jeśli zaś spłacasz już kredyt hipoteczny, możesz zapytać bank o możliwość podwyższenia jego wartości, celem uzyskania środków na spłatę przeterminowanych długów. Uważaj przy tym jednak na ewentualne podwyższenie marży przez bank.

Brak środków na spłatę pożyczki, nie jest jeszcze końcem świata. Istnieje mnogość dostępnych rozwiązań, które pozwolą Ci uregulować zobowiązania i odzyskać kontrolę nad swoją sytuacją finansową. Nie bój się rozmawiać z bankiem, otwarta komunikacja jest zwykle bardzo pozytywnie odbierana i może pomóc Ci w znalezieniu optymalnego rozwiązania dla chwilowego kryzysu. Najważniejszy jest spokój, rzetelność i skupienie się na jak najszybszym rozwiązaniu problemu.

Udzielanie kredytu przez bank
30/06/2022 / 4 komentarze

Kredyt a forma zatrudnienia. Jak praca wpływa na zdolność kredytową?

Przed udzieleniem kredytu klientowi bank musi sprawdzić jego zdolność finansową, czyli możliwość spłaty danej kwoty razem z odsetkami w określonym przez instytucję terminie. Jak duży wpływ na to ma forma zatrudnienia potencjalnego pożyczkobiorcy? Ten artykuł rozwieje wątpliwości dotyczące tego, czy twoja praca ma znaczenie przy zaciąganiu kredytu.

Czym jest zdolność kredytowa?

Jednak z definicji zdolności kredytowej mówi, że jest to możliwość spłaty zaciągniętego kredytu łącznie z naliczonymi odsetkami w wyznaczonym przez bank terminie. Instytucje zajmujące się wydawaniem kredytów sprawdzają takie informacje na podstawie wiadomości zawartych w Biurze Informacji Kredytowej oraz rejestrach dłużników. W ten sposób oceniają, jaką największą kwotę kredytu jest w stanie spłacić klient.

Sprawdzając zdolność kredytową, banki biorą pod uwagę również to, jaką klient ma formę zatrudnienia. Osoba mająca nieregularne dochody, nawet jeśli są one na tyle wysokie, aby zabezpieczyć się na dłuższy okres czasu, nie jest wiarygodnym klientem w oczach instytucji.

Trzeba pamiętać, że każdy bank stosuje swój własny algorytm przy ocenie zdolności kredytowej, dlatego nawet jeżeli w jednej instytucji nie będzie problemy z otrzymaniem kredytu, to w innym sprawy mogą się potoczyć zupełnie inaczej. Dlatego nie warto się sugerować wcześniejszymi doświadczeniami w tej kwestii.

Kredyt a forma zatrudnienia — jak praca wpływa na zdolność kredytową?

Dla wielu zasady sprawdzania przez banki zdolności kredytowej mogą być krzywdzące, ponieważ w zależności od podpisanej z pracodawcą umowy, możemy dostać negatywną odpowiedź na wniosek o przyznanie kredytu. Wszystko z powodu określania miesięcznych dochodów, które powinny być stałe, aby instytucja uznała klienta za wiarygodną osobę.

Właśnie dlatego osoby, które zostały zatrudnione na umowę o pracę, najlepiej na czas nieokreślony, są najbardziej wiarygodnymi kredytobiorcami w oczach banku. Przykładem zawodu na takich warunkach zatrudnienia są urzędnik, listonosz czy laborant. Taki rodzaj umowy gwarantuje prawo płatnego urlopu wypoczynkowego lub wypowiedzenia, które nie może nastąpić z dnia na dzień. Przy obliczaniu zdolności kredytowej banki zwracają również uwagę na staż pracy. Jeśli ktoś dopiero zaczął nową pracę, instytucja nie ma dowodu, że dana osoba zechce w niej pracować na tyle długo, aby regularnie spłacać kredyt.

Jednak to nie znaczy, że o kredyt nie mogą się starać osoby prowadzące działalność gospodarczą. Przypomina to zazwyczaj zwykły kredyt gotówkowy dla osób prywatnych, lecz jako firma jednoosobowa muszą spełnić pewne warunki. W tym przypadku banki bardzo dokładnie sprawdzają zdolność wnioskodawcy. Należy pamiętać, że dla instytucji często ważniejsza jest regularność przychodów niż ich wysokość. Aby to skontrolować, wymagają nie tylko wyciągu z księgi przychodów i rozchodów, ale również zaświadczenia o niezaleganiu z płatnościami podatków w skarbówce.

Przy umowie zlecenie kredyt również jest możliwy. Taki rodzaj umowy zazwyczaj zawiera się z kelnerami, sprzątaczkami i opiekunkami do dzieci. Najważniejszym warunkiem, który trzeba spełniać, jest posiadanie umowy zlecenia na co najmniej trzy miesiące. W innym przypadku większość banków odrzuci twój wniosek. Nawet jeśli będzie to umowa na czas nieokreślony, kredyt nie musi być przez to łatwiej dostępny. Przy staraniu się o kredyt pamiętaj, aby udokumentować dochody historią z twojego konta bankowego. Podobnie jest w przypadku umowy o dzieło, która najczęściej dotyczy wolnych zawodów, np. artystów, blogerów lub dziennikarzy. Dopiero po spełnieniu podanych przez dany bank warunków okaże się, czy instytucja jest w stanie przyznać nam kredyt. Trzeba jednak pamiętać, że są to przeważnie kredyty gotówkowe lub hipoteczne.

polskie banknoty dwustuzłotowe
11/12/2019 / 2 komentarze

Jak sprawdzić koszty kredytu? Czym jest RRSO i jakie ma znaczenie?

Spłacając kredyt, nie wystarczy zwrócić pożyczonej sumy. Kwota, którą musimy zapłacić bankowi, powiększona jest o różne dodatkowe opłaty. Jak więc sprawdzić koszty kredytu? Otóż żeby to zrobić, należy zsumować wszystkie związane z nim wydatki.

Co składa się na koszty kredytu?

Biorąc kredyt, wiemy, że będziemy musieli ponieść koszty. Nie wystarczy oddać pożyczonej kwoty. Bank chce zarabiać, a więc suma, którą będziemy musieli zapłacić, musi przewyższać tę, na którą opiewa kredyt.

Na całkowity koszt kredytu składają się oprócz niej odsetki, prowizje, składki ubezpieczeniowe, koszty prowadzenia rachunku do spłaty kredytu, a także koszty usług dodatkowych, które są przez część banków wymagane, abyśmy mogli otrzymać kredyt na określonych warunkach. Dopiero po zsumowaniu tych poszczególnych kosztów będziemy wiedzieli, ile ostatecznie trzeba będzie zapłacić.

Odsetki

Odsetki to główne źródło zarobku kredytodawców. Oprocentowanie może być stałe lub zmienne. Wartość odsetek w przypadku oprocentowania stałego pozostaje niezmienna przez cały okres kredytowania. Z takimi warunkami spotkamy się przede wszystkim, biorąc kredyt na krótki okres.

Kredyty długoterminowe z reguły mają oprocentowanie zmienne. Wysokość odsetek nie jest stała, ponieważ zależy od stóp procentowych, które ustala Narodowy Bank Polski. Zasady określające, w jaki sposób oprocentowanie będzie się zmieniać, powinny być wyjaśnione w umowie oraz formularzu informacyjnym.

Maksymalna wysokość odsetek jest ograniczona prawnie. Limity nakładane na banki i firmy pozabankowe obliczane są w oparciu o stopę referencyjną NBP. Maksymalna wysokość wynosi dwukrotność sumy stopy referencyjnej i 3,5 punktów procentowych.

Prowizja

Prowizja to opłata, jaką pobiera bank za udzielenie kredytu. Uiszcza się ją jednorazowo albo zostaje wliczona w koszt miesięcznej raty. Jej wysokość ustalana jest procentowo od wartości kredytu. Niektóre banki oferują kredyty bez prowizji, jednak taka opcja wiąże się z innymi wydatkami, które zrekompensują bankowi stratę, na przykład z koniecznością wykupienia dodatkowych produktów.

Ubezpieczenie

Do kosztów kredytu należy również ubezpieczenie. Ma ono zminimalizować ryzyko podejmowane przez bank na wypadek, gdyby jakieś losowe okoliczności utrudniły lub uniemożliwiły nam terminową spłatę zobowiązania. Może to być więc na przykład ubezpieczenie od utraty pracy, od utraty zdolności do pracy, od choroby czy śmierci.

W przypadku kredytu hipotecznego niektóre banki zmniejszają wymagany od kredytobiorcy wkład stały z 20% do 10% – w takich sytuacjach należy wykupić ubezpieczenie niskiego wkładu własnego.

RRSO

RRSO to Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania. Jest to całkowity koszt kredytu ponoszony przez konsumenta, wyrażony w formie wartości procentowej całkowitej kwoty w stosunku rocznym. Dzięki temu wyliczeniu można porównać koszty kredytów, uwzględniając nie tylko oprocentowanie, lecz także część pozostałych kosztów. RRSO związana jest też z wartością pieniądza, dlatego zmienia się, jeśli wartość ta ulega zmianie w czasie trwania okresu spłaty.

Na każdym kredytodawcy spoczywa obowiązek poinformowania kredytobiorcy już na etapie składania oferty o tym, ile wynosi RRSO.

Sprawdzanie BIK online
05/12/2019 / 2 komentarze

Jak sprawdzić swój BIK?

Widzisz reklamy: „kredyt bez BIK”? Zastanawiasz się, co to takiego i dlaczego tak istotne jest, by ktoś nie sprawdzał, jakie informacje są tam zamieszczone? Wyjaśniamy, czym jest BIK i jak go można sprawdzić, a także po co to robić.

Czym jest BIK?

BIK to skrót od Biura Informacji Kredytowej. Jest to przedsiębiorstwo założone przez Związek Banków Polskich oraz inne prywatne banki. W ramach swojej działalności BIK ma gromadzić i udostępniać dane o spłaconych i aktualnie spłacanych zobowiązaniach kredytowych, takich jak kredyty, pożyczki, karty kredytowe, limity, poręczenia kredytów, które udzielane są przez banki, SKOK-i oraz od niedawna również pozabankowe firmy pożyczkowe. Dlaczego BIK to robi? Służy to przede wszystkim instytucjom finansowym, ale w pewnym sensie także konsumentom. Umożliwia w łatwy sposób sprawdzenie historii kredytowej kredytobiorcy. Dzięki danym z BIK wiadomo, czy osoba wnioskująca o kredyt zaciągała już kiedyś takie zobowiązanie, jak poradziła sobie ze spłatą itp. A dlaczego warto sprawdzić swój BIK?

Dlaczego warto pobrać raport w BIK?

Wspomniano już, że baza BIK służyć ma przede wszystkim instytucjom finansowym. To w niej mają sprawdzać historię kredytową osoby, która wnioskuje o kredyt. Ale czy to oznacza, że nie warto się nią samemu interesować? Nic z tych rzeczy. Każdy z nas, jeszcze zanim zawnioskuje o kredyt, powinien pobrać raport BIK. Co można w ten sposób zyskać?

Przede wszystkim dzięki BIK możemy poznać naszą historię kredytową. W bazie można sprawdzić wszystkie do tej pory zaciągnięte zobowiązania, takie jak kredyty, ale i zakupy na raty, karty kredytowe.

Co więcej, dzięki sprawdzeniu zapisków w BIK, można ocenić, czy ma się szanse na uzyskanie kredytu lub pożyczki. Jeśli okaże się, że niekoniecznie, wówczas lepiej sobie odpuścić wnioskowanie, gdyż dana instytucja finansowa też zajrzy do bazy i zobaczy to samo.

Zaglądając do bazy BIK, można również upewnić się, czy się przypadkiem nie jest dłużnikiem, a także – czy ktoś nie wyłudził na nasze dane pożyczki.

Dzięki skorzystaniu z możliwości podejrzenia informacji zawartych w BIK można sprawdzić, jakie są w nich dane, a co za tym idzie – co jest widoczne dla banków i instytucji pożyczkowych.

Jak sprawdzić swój BIK?

Jeśli chcesz sprawdzić się w BIK, musisz zarejestrować się na jego stronie. Warto wiedzieć, że weryfikacja danych może potrwać 2-3 dni. Aby można było potwierdzić, że osoba, która chce raport, jest tą samą, której dane są podawane, należy wysłać skan dokumentu tożsamości oraz wykonać przelew identyfikacyjny w wysokości 1 złotego.

Jednak istotne jest to, że dane z konta bankowego muszą zgadzać się z danymi, jakie podało się w formularzu rejestracyjnym. Rachunek bankowy nie może być rachunkiem firmowym. Ale to nie wszystko. Kolejny krok weryfikacji polega na kliknięciu link aktywacyjny wysłany na e-mail. Po nim na SMS powinien przyjść kod autoryzacyjny.

Aby pobrać raport BIK, należy o niego najpierw wystąpić. Jak tego dokonać? Po zalogowaniu się do swojego konta należy wysłać wiadomość z prośbą o przedstawienie własnych danych, które są przetwarzane przez BIK. Na raport trzeba czekać nawet 30 dni. W płatnej wersji za 39 złotych można otrzymać raport nawet w 5 minut.

GetKredyt.pl

Serwis getkredyt.pl wyjaśnia trudną tematykę kredytową. Redaktorzy serwisu opisują np. jak obliczyć zdolność kredytową, w jaki sposób sprawdzić koszt kredytu, jakie dokumenty potrzebne są do uzyskania kredytu.