weź Kredyt

Jak dobrze wziąć kredyt?

Kredyt a forma zatrudnienia. Jak praca wpływa na zdolność kredytową?

Przed udzieleniem kredytu klientowi bank musi sprawdzić jego zdolność finansową, czyli możliwość spłaty danej kwoty razem z odsetkami w określonym przez instytucję terminie. Jak duży wpływ na to ma forma zatrudnienia potencjalnego pożyczkobiorcy? Ten artykuł rozwieje wątpliwości dotyczące tego, czy twoja praca ma znaczenie przy zaciąganiu kredytu.

Czym jest zdolność kredytowa?

Jednak z definicji zdolności kredytowej mówi, że jest to możliwość spłaty zaciągniętego kredytu łącznie z naliczonymi odsetkami w wyznaczonym przez bank terminie. Instytucje zajmujące się wydawaniem kredytów sprawdzają takie informacje na podstawie wiadomości zawartych w Biurze Informacji Kredytowej oraz rejestrach dłużników. W ten sposób oceniają, jaką największą kwotę kredytu jest w stanie spłacić klient.

Sprawdzając zdolność kredytową, banki biorą pod uwagę również to, jaką klient ma formę zatrudnienia. Osoba mająca nieregularne dochody, nawet jeśli są one na tyle wysokie, aby zabezpieczyć się na dłuższy okres czasu, nie jest wiarygodnym klientem w oczach instytucji.

Trzeba pamiętać, że każdy bank stosuje swój własny algorytm przy ocenie zdolności kredytowej, dlatego nawet jeżeli w jednej instytucji nie będzie problemy z otrzymaniem kredytu, to w innym sprawy mogą się potoczyć zupełnie inaczej. Dlatego nie warto się sugerować wcześniejszymi doświadczeniami w tej kwestii.

Kredyt a forma zatrudnienia — jak praca wpływa na zdolność kredytową?

Dla wielu zasady sprawdzania przez banki zdolności kredytowej mogą być krzywdzące, ponieważ w zależności od podpisanej z pracodawcą umowy, możemy dostać negatywną odpowiedź na wniosek o przyznanie kredytu. Wszystko z powodu określania miesięcznych dochodów, które powinny być stałe, aby instytucja uznała klienta za wiarygodną osobę.

Właśnie dlatego osoby, które zostały zatrudnione na umowę o pracę, najlepiej na czas nieokreślony, są najbardziej wiarygodnymi kredytobiorcami w oczach banku. Przykładem zawodu na takich warunkach zatrudnienia są urzędnik, listonosz czy laborant. Taki rodzaj umowy gwarantuje prawo płatnego urlopu wypoczynkowego lub wypowiedzenia, które nie może nastąpić z dnia na dzień. Przy obliczaniu zdolności kredytowej banki zwracają również uwagę na staż pracy. Jeśli ktoś dopiero zaczął nową pracę, instytucja nie ma dowodu, że dana osoba zechce w niej pracować na tyle długo, aby regularnie spłacać kredyt.

Jednak to nie znaczy, że o kredyt nie mogą się starać osoby prowadzące działalność gospodarczą. Przypomina to zazwyczaj zwykły kredyt gotówkowy dla osób prywatnych, lecz jako firma jednoosobowa muszą spełnić pewne warunki. W tym przypadku banki bardzo dokładnie sprawdzają zdolność wnioskodawcy. Należy pamiętać, że dla instytucji często ważniejsza jest regularność przychodów niż ich wysokość. Aby to skontrolować, wymagają nie tylko wyciągu z księgi przychodów i rozchodów, ale również zaświadczenia o niezaleganiu z płatnościami podatków w skarbówce.

Przy umowie zlecenie kredyt również jest możliwy. Taki rodzaj umowy zazwyczaj zawiera się z kelnerami, sprzątaczkami i opiekunkami do dzieci. Najważniejszym warunkiem, który trzeba spełniać, jest posiadanie umowy zlecenia na co najmniej trzy miesiące. W innym przypadku większość banków odrzuci twój wniosek. Nawet jeśli będzie to umowa na czas nieokreślony, kredyt nie musi być przez to łatwiej dostępny. Przy staraniu się o kredyt pamiętaj, aby udokumentować dochody historią z twojego konta bankowego. Podobnie jest w przypadku umowy o dzieło, która najczęściej dotyczy wolnych zawodów, np. artystów, blogerów lub dziennikarzy. Dopiero po spełnieniu podanych przez dany bank warunków okaże się, czy instytucja jest w stanie przyznać nam kredyt. Trzeba jednak pamiętać, że są to przeważnie kredyty gotówkowe lub hipoteczne.

Kredyt czy karta kredytowa? Sprawdź w rankingu promocji bankowych!

Karty kredytowe były swego czasu bardzo popularnymi produktami. Dzisiaj, wraz ze wzrostem kosztów kredytów, również patrzy się na nie przychylnie. Obydwa rozwiązania mają swoje plusy i minusy, które sprawiają, że klienci wybierają właśnie ten, a nie inny produkt. Jak sprawdzić, co na danym etapie  życia i w konkretnej sytuacji będzie dla nas korzystniejsze?

Jakie są wady i zalety kredytu?

Kredyt to inaczej pożyczka bankowa na konkretnych zasadach. Zależnie od tego, czy chcemy wziąć kredyt gotówkowy, czy też hipoteczny, kredyt na firmę lub na przykład kredyt na samochód, warunki i oprocentowanie rat będą różne. Stosunkowo najprościej jest dostać kredyt gotówkowy, ponieważ jest on przyznawany na mniejsze kwoty, niż na przykład kredyt hipoteczny. W tym przypadku ograniczona będzie liczba dokumentów (często nie musimy donosić do placówki zaświadczenia o zarobkach), ale także wyższe oprocentowanie. Ponieważ kredyty hipoteczne rozłożone są na wiele lat, ich rata może być niższa.

Zarówno w przypadku kredytów, jak i kart kredytowych czy też innych produktów bankowych, warto zwrócić uwagę na specjalne okazje, jakie oferują banki. Dostępny w sieci ranking promocji bankowych zgarnijpremie.pl pomoże ci wybrać najlepszą ofertę zarówno w kwestii konta bankowego, jak i kredytu czy karty kredytowej. Wiele placówek oferuje ciekawe premie i bonusy.

Czym różni się karta kredytowa od kredytu?

Specyficzną i na pewno wygodną formą uzyskania pożyczki, jest karta kredytowa. Jej działanie polega na tym, że pieniądze uzyskane od banku wydajemy bezpośrednio poprzez kartę płatniczą. Używając karty kredytowej, płacimy więc bezpośrednio pieniędzmi banku, aż do ustalonego wcześniej limitu. Dług spłacamy po określonym w umowie z bankiem czasie (najczęściej jest to około 60 dni) – jest to okres bezodsetkowy, podczas którego mamy szansę zwrócić bankowi dokładnie tyle, ile pożyczyliśmy. Jednak już spóźnienie się ze spłatą choćby o kilka godzin może generować różnego rodzaju koszty.

Sam limit kredytu na karcie ustalany jest indywidualnie z bankiem. Co prawda, aby wnioskować o kartę kredytową, musimy spełnić nieco mniej warunków, niż w przypadku starania się o kredyt, nadal jednak przed wydaniem karty bank analizuje sytuację i zdolność kredytową wnioskującego i może wymagać dodatkowych dokumentów, takich jak choćby formularz PIT czy dokument potwierdzający stały dochód.

Kredyt czy karta kredytowa?

Wnioskowane o kredyt gotówkowy dla niektórych będzie korzystniejsze, niż korzystanie z karty kredytowej, dla innych wręcz przeciwnie. W przypadku kredytu ważne jest, żebyśmy wiedzieli, na co chcemy spożytkować pożyczone pieniądze. Co prawda, wnioskując o kredyt gotówkowy, nie musimy wskazywać celu pożyczki, jednak dobrze jest ustalić to samemu. Karty kredytowe mają do siebie bowiem to, że opłacalne są tylko, jeśli wykonamy wymaganą ilość operacji. Wtedy obejdzie się bez wysokich opłat. Jak łatwo można się domyślić, jest to opłacalne raczej wtedy, gdy za pomocą karty kredytowej chcemy na jakiś czas podwyższyć sobie standard życia lub na przykład wyjechać na wakacje. Jeśli jednak potrzebujemy pieniędzy na przykład na remont, czy też na samochód i przelew chcemy zrobić jednorazowo, dużo lepszym rozwiązaniem będzie wzięcie kredytu. Warto tutaj także wskazać, że kwotę kredytu możemy z bankiem negocjować, w przypadku karty kredytowej ta kwestia może być natomiast nieco utrudniona.

Promocje bankowe kart kredytowych

Wydanie karty kredytowej wiąże się często z wysokimi opłatami. Jednak są banki, które nie tylko oferują bezpłatne założenie karty kredytowej, ale także proponują szereg ciekawych bonusów. Niektóre placówki przy karcie za 0 złotych oferują na przykład zwrot za paliwo (Citibank- BP proponuje aż 720 złotych) lub kwotę do wydania na zakupy (w Biedronce, czy na Allegro) albo w gotówce (360 złotych wypłaci bank Santander).

Warto jednak w tym przypadku pamiętać, że oprócz odsetek związanych z użytkowaniem karty, które mogą być nawet zerowe, istnieje jeszcze oprocentowanie i RRSO – to może ostatecznie wynieść od ok. 10 do nawet 83,5 procent.

Jak porównywać kredyty gotówkowe? Jakie narzędzia do porównywania kredytów?

Kredyt gotówkowy stanowi wybierany przez wielu Polaków produkt bankowy. Dzięki mniejszym niż przypadku zobowiązania hipotecznego wymaganiom jest łatwiejszy do uzyskania, często jednak również nieco droższy.  Tym bardziej warto zwrócić uwagę na koszty, jakie może generować kredyt i wybrać ten najbardziej opłacalny.

Kredyty gotówkowe — opłaty

O ile kredyt gotówkowy jest jednym z prostszych jeśli chodzi o jego otrzymanie, o tyle koszty, jakie często musimy ponieść, wybierając ten produkt finansowy, mogą nas zaskoczyć. Kredyt gotówkowy jest brany na mniejsze kwoty niż kredyt hipoteczny, co sprawia, że spłacamy go szybciej – może być przyznany na kilka lub kilkanaście lat. Ostateczna kwota kredytu ustalana jest indywidualnie w umowie bankowej, jednak warto mieć świadomość, że im krótszy okres spłaty, tym oprocentowanie będzie większe. Co prawda maksymalne oprocentowanie w przypadku kredytów bankowych ustala ustawa antylichwiarska (na ten moment mówi ona, że oprocentowanie nie może wynieść więcej niż 8 procent), to często zdarza się, że kredyt obarczony jest dodatkowymi kosztami. Wśród nich możemy wymienić między innymi opłatę za przyjęcie wniosku czy dodatkowe ubezpieczenie – które często jest wymagane. Wszystko to składa się na dodatkowe kwoty, na które możemy nie być gotowi. Rankingi i porównywarki pomogą nam w sprawdzeniu dodatkowych kosztów i wyborze najlepszej opcji.

Rankingi kredytów gotówkowych

Jednymi z najlepszych sposobów porównywania kredytów gotówkowych są rankingi. To zestawienia najlepszych ofert, jakie dostępne są na rynku w danym miesiącu. Z ich pomocą sprawdzisz różne rodzaje zobowiązań bankowych. Produkty hipoteczne, jak i kredyty gotówkowe sprawdź w rankingu na blogbank.pl, jest to obszerne porównanie ofert różnych banków zebranych w atrakcyjne zestawienie. Rankingi tworzone są przez specjalistów, którzy na bieżąco śledzą promocje bankowe i ustawiane tak, aby najbardziej atrakcyjne oferty pojawiły się na górze. Każdy ranking zawierać powinien pole, w którym wyszczególniona jest kwota kredytu, wysokość raty oraz oprocentowanie. Często w tabelkę włączone są także promocje, jakie oferuje dany kredyt – może to być darmowe oprocentowanie lub jednorazowa premia. Rankingi zawierają także przycisk, przekierowujący bezpośrednio do oferowanego kredytu. Często, żeby go uzyskać, będziemy musieli poczekać na kuriera, który będzie pośrednikiem między klientem a bankiem, dostarczając do placówki podpisaną umowę, jednak wiele banków oferuje także możliwość aplikowania o kredyt dzięki podpisowi elektronicznemu – w takim przypadku otrzymanie pożyczki może odbyć się dosłownie w kilka minut.

Porównywarki kredytów gotówkowych

Nieco inaczej niż rankingi działają porównywarki cen. O ile ranking to aktualizowana na bieżąco baza najlepszych kredytów, ułożonych pod względem atrakcyjności ofert przez specjalistów, o tyle porównywarki to zestawienie, które umożliwia podgląd poszczególnych produktów na podstawie parametrów wybranych bezpośrednio przez klienta. Korzystając z porównywarek, musisz więc wiedzieć, czego szukasz. Wybierając poszczególne parametry, możesz kierować się na przykład wielkością raty lub darmowymi produktami dodatkowymi (takimi jak ubezpieczenie czy też telefoniczna obsługa bankowa przez 24 godziny). Większość porównywarek również oferuje opcję przekierowującą bezpośrednio do strony banku.

Pośrednicy i porównywanie kredytów gotówkowych w bankach

Jeśli nie lubisz bądź nie czujesz się na siłach, by porównywać kredyty w sieci, możesz udać się do placówki swojego banku i zapytać o dedykowany kredyt gotówkowy specjalnie dla Ciebie. Zazwyczaj, jeśli posiadasz konto w konkretnym banku, jako klient możesz spodziewać się kredytu na preferencyjnych warunkach, jednak nie jest to regułą. Bywa, że w konkretnej sytuacji lepszy kredyt znajdziesz w innej placówce. Jeśli masz czas, dobrze jest pochodzić po różnych bankach i popytać o najlepsze oferty, aby później samodzielnie je porównać.

Jeśli jednak nie masz na to czasu, możesz skorzystać z pomocy pośrednika finansowego. Takie osoby działają trochę tak jak rankingi kredytów – będąc na bieżąco z ofertami banków, porównują je i proponują klientowi  produkt najbardziej dopasowany do jego budżetu.

Czym są kredyty gotówkowe na PIT?

Jest wiele różnych rodzajów kredytów… i choć wydawać by się mogło, że otrzymanie kredytu dla niektórych graniczyć może niemal z cudem, okazuje się, że wśród wielu różnych form pożyczek istnieją też promocje i oferty sezonowe. Taką ofertą jest z pewnością kredyt gotówkowy PIT, o który można wnioskować raz w roku na podstawie corocznego rozliczenia podatkowego.

Czym dokładnie jest kredyt gotówkowy na PIT?

Kredyt hipoteczny czy gotówkowy to duże obciążenie i niejednokrotnie stres związany z niewiadomą odnośnie jego otrzymania. Większość kredytów udzielanych jest przez banki na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony – istnieją od tej reguły wyjątki, jednak w większości przypadków stała umowa jest niezbędna. Sprawdza się także zdolność kredytową na podstawie raportu BIK, często również BIG i KRD (wszystko zależy tutaj od banku). Nieco łatwiej jest dostać kredyt gotówkowy na PIT. Czym dokładnie jest ten produkt?

Przyznanie kredytu, zwłaszcza na większą sumę pieniędzy, warunkowane jest wieloma czynnikami, ponadto klient musi często wskazać cel takiego wniosku. Nie trzeba go opisywać w przypadku kredytów gotówkowych, które przyznawane są na mniejsze sumy.  Kredyty gotówkowe na www.bankier.pl przedstawiają szeroki zakres finansowy  tych produktów.  Znajdziemy tutaj kredyty na niższe i wyższe kwoty; różny jest także okres spłaty.

W przypadku klasycznych kredytów gotówkowych wymagane jest między innymi zaświadczenie o zarobkach. Natomiast kredyt gotówkowy na PIT przyznawany jest w pewnym zakresie w oparciu o deklarację roczną PIT. Nie należy jednak sugerować się nazwą w kontekście dokumentacji. Każdy proces przyznawania kredytu przez bank wiąże się z dokładną weryfikacją klienta. Oznacza to, że wnioskując o kredyt na PIT, w oczywisty sposób nasza historia kredytowa będzie przez bank prześwietlona, jednak jeśli zdecydujemy się skorzystać z tej formy pożyczki, nie będziemy musieli najprawdopodobniej przedstawiać zaświadczenia o zarobkach. Dla wnioskującego jest to uproszczenie procedur, dla banków zaś możliwość szerszego wglądu w sytuację finansową wnioskującego. W dobrej sytuacji są osoby, które mają w danym banku założony rachunek ROR – w takim przypadku wniosek o kredyt na PIT często może być składany online.

Gdzie można znaleźć kredyty gotówkowe na PIT? Sezonowe promocje w wybranych bankach

Jeszcze do niedawna wiele banków oferowało kredyty na PIT, będące swego rodzaju promocjami sezonowymi, mającymi zachęcić ludzi do korzystania z usług banku. Oferty kredytów na PIT zmieniają się z roku na rok, i nie w każdym sezonie banki, które oferowały takie kredyty w poprzednich latach, będą ponawiać ofertę. Warto również zaznaczyć, że oferta kredytów na PIT jest ograniczona czasowo – trwa zazwyczaj maksymalnie do końca czerwca, kiedy temat rozliczeń podatkowych zamyka się na cały kolejny rok.

Kredyty na PIT oferowane są przez niektóre banki. Na ten moment, są to między innymi:

  • Milennium Bank;
  •  Satander Consumer Bank;
  • Getin Bank;
  • Alior Bank;
  • BNP Paribas.

Kto może wnioskować o kredyt gotówkowy na PIT?

O kredyt gotówkowy na PIT może wnioskować każda osoba, która rozlicza się z Urzędem Skarbowym i zatrudniona jest na Umowę o Pracę. Do wniosku należy dołączyć deklarację PIT. Może to być zarówno PIT 11 w przypadku osoby indywidualnej, jak i PIT 36/36 L w przypadku przedsiębiorców prowadzących działalność gospodarczą.

Atrakcyjne oferty kredytów na PIT z wyszczególnieniem warunków, jakie muszą być spełnione, znajdziesz w aktualizowanych na bieżąco rankingach w Internecie. Warto śledzić promocje zwłaszcza w gorącym okresie składania deklaracji podatkowych.

W jaki sposób analizowany jest PIT w kredycie gotówkowym?

Obecnie w większości przypadków dochody i tak uwzględniane są w oparciu o wpływy na konto, a kredyt przyznawany jest po przeanalizowaniu zdolności kredytowej, deklaracja PIT ma być natomiast dodatkowym dokumentem, który ułatwi wgląd w kondycję finansową klienta. Przy pełnej analizie finansowej, może być wymagane dostarczenie takich dokumentów jak wyciąg z rachunku ROR (zwłaszcza jeśli wnioskujemy o kredyt w innym banku, niż ten, w jakim posiadamy konto), czy skany umowy z pracodawcą. Jeśli chcemy otrzymać kredyt na preferencyjnych warunkach, będziemy również potrzebować dobrego scoringu w BIK.

Kredyty gotówkowe na PIT mogą być jednak dla niektórych sporym ułatwieniem i wiązać się z różnego rodzaju atrakcyjnymi promocjami.

Kiedy i jak sprawdzić swój bik, jeśli starasz się o kredyt gotówkowy?

Wzięcie kredytu to poważna sprawa, jednak dostanie go, nie jest wcale takie proste. Jeśli starsz się o kredyt gotówkowy, dobrze jest wcześniej sprawdzić swój BIK. Pomoże Ci to w przygotowaniu się do złożenia wniosku, dzięki raportowi sprawdzisz także, czy ktoś nie wziął na Ciebie nielegalnie kredytu.

Co to jest kredyt gotówkowy?

Na rynku mamy różne rodzaje kredytów. Rozróżniamy kredyty hipoteczne, konsolidacyjne, karty kredytowe czy nawet całe linie kredytowe. Kredyt gotówkowy to jeden z najczęściej zaciąganych przez klientów produkt bankowy. To inaczej kredyt konsumencki, który udzielany jest wyłącznie przez banki lub inne instytucje będące pod kuratelą Komisji Nadzoru Finansowego, na dowolny cel konsumencki. W przypadku tego kredytu, środki dostaje się na konto. Spłata następuje w ratach, które są oprocentowane. Najczęściej bank sugeruje również (czasem wręcz wymaga), aby klienci wykupili dodatkowe produkty, takie jak ubezpieczenie kredytu lub innego rodzaju polisy.

Aby dostać kredyt gotówkowy, należy mieć dobrą historię kredytową, to znaczy nie posiadać w swoim BIK-u adnotacji o niespłaconych pożyczkach. Pomocna będzie także stabilna umowa o pracę i zaświadczenie o zarobkach.

Co to jest BIK i po co go sprawdzać?

Nasz historia kredytowa jest zapisana w raporcie BIK. To inaczej Biuro Informacji Kredytowej, czyli miejsce, w którym widnieją zapisy odnośnie każdego klienta banku. W bazie BIK bank sprawdza, czy w poprzednich latach zostały zaciągnięte i spłacone jakieś pożyczki, czy może następowały opóźnienia z tytułu spłaty, lub jakieś zobowiązania nie zostały uregulowane.

Natomiast informacje o niespłaconych mandatach nie znajdują się w BIK, a w Krajowym Rejestrze Długów, który czasem również jest brany pod uwagę przez bank. Warto również zaznaczyć, że w przypadku spłacenia zaległej pożyczki, klient ma prawo raz na jakiś czas wystąpić do Biura Informacji Kredytowej z prośbą o usunięcie z historii niechlubnej karty. Można więc przy odrobinie wysiłku szybko poprawić swoją zdolność kredytową przed wnioskowaniem o kredyt.

Jak sprawdzić swój BIK?

Raport BIK jest dostępny w Internecie. Można sprawdzić go na dwa sposoby – ściągając płatny raport, oraz bezpłatnie. Wersja płatna kosztuje 39 złotych i dostaniemy ją szybciej. Jednak każdy obywatel może raz na pół roku ściągnąć swoją historię BIK za darmo.

Aby sprawdzić swój BIK, należy założyć konto na stronie Biura Informacji Kredytowej, zalogować się, a następnie wysłać prośbę o wygenerowanie raportu. W wersji bezpłatnej Biuro ma 30 dni na wysłanie nam raportu. Rejestracja jest dość szczegółowa i wymaga między innymi wysłania przelewu weryfikacyjnego oraz podania szczegółowych danych, sam raport jest jednak stosunkowo łatwo dostępny i może pomóc osobie, która chce wnioskować o kredyt gotówkowy.

Czy nieruchomość jako wkład własny to dobry pomysł?

Kredyt to poważne zobowiązanie i niejednokrotnie taką większą pożyczkę musimy zaplanować. Rzadko zdarza się, że kredyt na większą kwotę dostaniemy od razu, bez żadnych oszczędności. Najczęściej, zwłaszcza w przypadku kredytu hipotecznego, wymagany jest wkład własny w kwocie 20 procent wartości kredytu. Niewiele osób jednak wie, że wkładem własnym nie muszą być pieniądze – może to być również nieruchomość.

Czy nieruchomość może być wkładem własnym?

Wkład własny to zazwyczaj określona suma pieniędzy, która dla banku stanowi zabezpieczenie i dowód, że kredytobiorcę stać będzie na spłatę zobowiązań. Są jednak różne formy wkładu własnego, które uznaje część banków. Jeśli nie mamy oszczędności, może to być między innymi wsparcie finansowe od rodziny, zastaw na obligacjach czy innego rodzaju papierach wartościowych, czy też środki odłożone na remont. Wiele banków oferuje także ubezpieczenie od niskiego wkładu własnego, co sprawia, że kredyt jest łatwiejszy do osiągnięcia. Wkładem własnym może być także inna nieruchomość lub działka, na której budowany będzie dom.

Czy wiele banków respektuje tę opcję? Nie wszystkie, jednak są placówki, które chętnie udzielają kredytów hipotecznych, biorąc pod uwagę wkład własny w formie nieruchomości.

Jaka nieruchomość może być wkładem własnym?

Nieruchomość to dobry pomysł na wkład własny, jednak musi ona spełniać pewne warunki. Nieruchomością, która może spełniać funkcję wkładu własnego, może być na przykład działka, na której, planujesz wybudować dom. Jest to dobry pomysł, ponieważ dzięki własnej działce nie musisz mieć odłożonej dużej ilości pieniędzy. Zarówno działka, jak i inna nieruchomość, którą wskażesz jako wkład własny, nie może być obciążona hipoteką, a także musi mieć wartość nieprzekraczającą 20 procent wartości kredytu. Jeśli wkładem własnym jest inna nieruchomość, musisz także być właścicielem lub współwłaścicielem. W tym przypadku bank nakłada na nieruchomość hipotekę, która zdejmowana jest w momencie wpłacenia 80 procent wartości kredytu.

Czy nieruchomość jako wkład własny to dobry pomysł?

Jeśli posiadasz własną nieruchomość, a najlepiej działkę budowlaną, warto zastanowić się nad opcją takiego wkładu własnego. Dużą bolączką jest często dla kredytobiorców hipoteka – jeśli masz mieszkanie, które na przykład wynajmujesz, taki układ może być wręcz idealny. Takim sposobem dom, który budujesz lub kupisz, nie jest własnością banku, a w razie niespłacenia raty, bank zwróci się ku innej nieruchomości. W przypadku wynajmu ponadto kredyt niejako spłaca się sam, jest to więc korzystna opcja dla przyszłego kredytobiorcy.

Gdzie i jak sprawdzić swój bik?

Wiele osób, które chcą wziąć kredyt, sięga po raport BIK. Za jego pomocą możesz zorientować się, jaka jest Twoja zdolność kredytowa, a także, czy ktoś nie wziął na Ciebie pożyczki.

Co to jest BIK?

BIK to inaczej Biuro Informacji Kredytowej. Organizacja ta została stworzona, aby banki i inne instytucje finansowe miały łatwy dostęp do historii kredytowej klienta wnioskującego o pożyczkę. W raporcie BIK znajdują się wszystkie spłacone i niespłacone pożyczki, a także dane osobowe klienta. Natomiast takie informacje jak niezapłacony mandat, nie znajdują się w informacji BIK, a, ewentualnie, w Krajowym Rejestrze Długów.

Na korzyść kredytobiorcy na pewno wpływają wszystkie spłacone pożyczki i kredyty, które znacząco podwyższają jego wiarygodność w oczach banku. Warto także wziąć pod uwagę, że zazwyczaj kredyt można dostać w przypadku stabilnej umowy o pracę, najczęściej na czas nieokreślony, oraz przedstawienia dochodów, których wysokość umożliwia regularną spłatę kredytu – tych informacji jednak nie znajdziesz w raporcie BIK.

Jak sprawdzić swój BIK?

BIK można sprawdzić, dokonując opłaty za raport, a także bezpłatnie. W pierwszej opcji raport dostaniemy szybciej, i odbywa się to za pomocą specjalnego przycisku. Jednak BIK może sprawdzić każdy obywatel raz na pół roku zupełnie za darmo. Jest to proces, który trwa do 30 dni, jednak często raport wysyłany jest dużo wcześniej. Na początku trzeba wypełnić specjalny formularz, a później dołączyć skan naszego dowodu tożsamości. W kolejnym kroku należy wysłać przelew weryfikacyjny w wysokości 1 złotego, z konta, które wskazaliśmy w formularzu. Nie może być to konto firmowe. Następnie należy odebrać e-mail i kliknąć link weryfikacyjny. Po chwili dostaniemy SMSa z kodem, za pomocą którego zalogujemy się do panelu. W taki sposób powstaje konto w serwisie, za pomocą którego możemy wysłać prośbę o raport BIK.

Po co sprawdzić swój BIK?

BIK to jedna z podstawowych informacji dla banków, jeśli chcemy starać się o kredyt. Korzystny BIK to dużo większe szanse na otrzymanie kredytu. Przed przystąpieniem do procedury wnioskowania o kredyt warto więc sprawdzić, czy w ogóle mamy zdolność kredytową.

Wiele osób sprawdza również swój BIK, żeby zorientować się, czy ktoś nie wziął na ich konto pożyczki. Jakiś czas temu popularne były informacje o tym, że w firmach pożyczkowych, które przyznawały chwilówki na dowód, wiele nieuczciwych osób legitymowało się dowodem znalezionym, wpędzając w ten sposób w spore kłopoty właściciela dokumentu. Ponieważ pożyczki nie zostawały spłacone, w raporcie BIK widnieją one na koncie właściciela. Jeśli więc zgubiłeś dowód i chcesz zorientować się, czy ktoś nie wziął na Ciebie pożyczki, warto sprawdzić raport BIK. Każdy kredyt czy pożyczka pozostawia po sobie ślad w systemie i za pomocą takiego raportu, możesz bardzo łatwo go sprawdzić.

Mieszkanie czy działka jako wkład własny kredytu?

Wzięcie kredytu hipotecznego to poważna sprawa i wiąże się z pewnymi warunkami. Aby dostać kredyt na dom, trzeba spełnić szereg wymogów, między innymi wykazać zdolność kredytową, a także dysponować odpowiednim wkładem własnym. A czy działka lub mieszkanie również mogą być wkładem własnym kredytu hipotecznego?

Co to jest kredyt hipoteczny?

Kredyt hipoteczny to jedna z najczęściej wybieranych form kredytu. Najczęściej są to kredyty na budowę domu lub zakup mieszkania, ale nie tylko. Zabezpieczeniem takiego kredytu jest dla banku hipoteka, czyli majątek – obecny i przyszły – wnioskującego o kredyt. Oznacza to, że najczęściej dom, na który brana jest pożyczka lub kredyt, jest jednocześnie zabezpieczeniem dla banku w razie braku spłaty rat kredytu. Oprócz hipoteki, kredyty bardzo często obwarowane są różnego rodzaju ubezpieczeniami i innymi kosztami, które mają być gwarancją dla banku. Kredyty hipoteczne przyznawane są zazwyczaj na duże sumy, stąd też często wykupienie ubezpieczenia jest obowiązkowe.

Działka lub mieszkanie jako wkład własny – jak to działa?

Wkład własny kredytu to inaczej kwota, którą musi dysponować kredytobiorca, aby kredyt w ogóle dostać. Nie wszyscy jednak wiedzą, że wkładem własnym wcale nie muszą być pieniądze – może nim być także nieruchomość o określonej wartości.

Co dokładnie może być wkładem własnym? Mieszkanie, działka lub dom – warunkiem jest jedynie, aby były one własnością kredytobiorcy. Klient może być także współwłaścicielem, w tym przypadku wymagane są jednak dodatkowe dokumenty, jak np. zgoda drugiego właściciela.

Najlepszym wkładem własnym mieszkania jest działka budowlana, na której planujemy wybudować dom. Jest to sytuacja bardzo korzystna, ponieważ może być ona jednocześnie hipoteką, a z uwagi, że zazwyczaj wartość działki przekracza znacznie wymagane przez bank zabezpieczenie, można łatwo negocjować warunki kredytu z placówką bankową.

Czy nieruchomość jako wkład własny to dobry pomysł?

Jeśli nie dysponujesz określoną kwotą pieniędzy, wkład własny w formie mieszkania lub działki to dobry pomysł. Mieszkanie, które wskazujesz bankowi jako wkład własny, możesz wynajmować. Plusem jest tutaj przede wszystkim fakt, że nie musisz przez długie lata odkładać pieniędzy na koncie, aby dostać kredyt, a oszczędności możesz przeznaczyć na coś innego.

Najkorzystniejszą opcją jest wkład własny w formie działki budowlanej, na której stawiany będzie dom. Jest to w miarę bezpieczna inwestycja, a przede wszystkim nie wymaga wielu wyrzeczeń. Jeśli posiadasz działkę lub jakąkolwiek inną nieruchomość, warto zorientować się w banku, jakie są możliwości wzięcia kredytu z tego rodzaju wkładem własnym. Wiele z opcji jest w tym przypadku bardzo korzystnych dla kredytobiorcy.

Czy naprawdę musisz wziąć kredyt, jak przemyśleć sprawę wzięcia kredytu?

Specjaliści biją na alarm, że Polacy stają się coraz bardziej zadłużonym narodem. Zobowiązania w bankach zaciągane są nie tylko na realne potrzeby, ale i na realizację coraz bardziej błahych pomysłów, związanych z koniecznością podniesienia własnego prestiżu społecznego. Czy naprawdę musisz wziąć kredyt? Sprawdź, jakie kwestie warto przemyśleć przed zaciągnięciem zobowiązania!

Jak przemyśleć sprawę wzięcia kredytu?

Wzięcie kredytu, zwłaszcza na dużą kwotę powinno być przemyślane. Nie warto ulegać presji społeczeństwa czy emocjom, ale zastanowić się, czy kredyt tak naprawdę jest nam potrzebny. Być może dzięki odsunięciu zakupu w czasie i ewentualnemu dodatkowemu źródłu dochodu możliwe będzie samodzielne uzbieranie na niego pieniędzy. Będzie to związane ze zdecydowanie mniejszymi ryzykiem i kosztem w porównaniu z bankowymi zobowiązaniami. Warto także zrobić sobie własną listę za i przeciw. Dobrym pomysłem może być także „przespanie się” z decyzją o wzięciu kredytu czy dyskusja z najbliższymi na ten temat. Przydatnym etapem podejmowana decyzji czy naprawdę musisz wziąć kredyt, jest także zastanowienie się, co będzie się robić za kilka lat, czy bez kredytu niemożliwe będzie osiągniecie swoich planów i założeń na przyszłość, a także realne ocenienie przyszłych możliwości spłaty raty, gdyż życie bywa nieprzewidywalne.

Gdy okaże się, że wzięcie kredytu jest koniecznością, warto realnie ocenić swoją zdolność kredytową przy pomocy tzw. analizatora kredytowego BIK bądź innego kalkulatora dostępnego w sieci, by móc poznać swoje możliwości co do spłacania maksymalnej miesięcznej raty kredytu oraz czasu kredytowania. Dobrym pomysłem jest także samodzielne przeanalizowanie ofert banków lub skorzystanie z porad doświadczonego doradcy kredytowego.

Jak banki próbują przyciągnąć do siebie klientów?

Skupiając się na tym, jak przemyśleć sprawę wzięcia kredytu, warto wiedzieć jakie triki stosują banki, by przyciągnąć do siebie potencjalnego kredytobiorcę. Wiedza ta pozwoli Ci na ustrzeżenie się przed wzięciem niepotrzebnego kredytu, który w danej chwili może wydawać się szansą życia. Wiele reklam kredytów bankowych opiera się na niskim RRSO, czyli Rzeczywistej Rocznej Stopie Oprocentowania. Warto pamiętać, że jest to wartość związana z wartością pieniądza oraz czasem kredytowania, dlatego nie należy kierować się jedynie nią podczas decydowania się na kredyt. Za kolejny „wabik” stosowany przez banki można uznać szybkie załatwienie kredytu, bez zbędnych formalności. Dzięki temu bardzo łatwo zaciągnąć nieprzemyślane zobowiązanie. Spontanicznemu wzięciu kredytu sprzyjają także proponowane przez banki promocje i specjalne oferty. Korzystając z ograniczonych czasowo propozycji banku, można czuć się jak prawdziwy „łowca okazji”, ale czy to dobry argument do wzięcia kredytu?

Jakie jest ryzyko związane z nadmiernym korzystaniem z kredytów?

Rozważając kwestię, czy naprawdę musisz wziąć kredyt, warto zastanowić się nad tym, z jakim ryzykiem wiąże się nadmierne korzystnie z tego typu źródła finansowania. Jedynym z nich jest możliwe wpadniecie w tzw. spiralę zadłużenia. Do tego typu sytuacji dochodzi w momencie, gdy kredytobiorca nie jest w stanie spłacać swoich zobowiązań samodzielnie, dlatego zadłuża się w kolejnym banku, by móc nim opłacić swoje raty. Ponadto specjaliści zauważyli występowanie zjawiska kredytoholizmu, kiedy to osoba chora zaciąga kolejne kredyty, by zazwyczaj móc poradzić sobie z trudnościami emocjonalnymi, jednak przyczyny tego uzależnienia mogą być również inne.

Weź kredyt i zmień pracę, czy to dobry pomysł, co radzą w sieci?

”Zmienić pracę. Wziąć kredyt” – swego czasu słowa te, które padły z ust byłego prezydenta Bronisława Komorowskiego oburzyły wszystkich. Czy wzięcie kredytu i znalezienie nowej pracy może pomóc?

Zmień pracę i weź kredyt – skąd ta propozycja?

W 2015 roku, podczas spaceru po Krakowskim Przedmieściu, Bronisław Komorowski spotkał się z obywatelami, którzy zdecydowali zadawać się mu różne pytania. Jedno z nich dotyczyło tego, jak młody człowiek może przeżyć w Polsce, gdy ciężko znaleźć dobrze płatną pracę, innymi słowy, jak przetrwać za 2 tys. zł miesięcznie. Za taką kwotę, jak stwierdził, mieszkania nie kupi.

Wówczas padła legendarna już odpowiedź – „Zmień pracę. Weź kredyt”, co miało być poradą na to, co zrobić w takiej sytuacji. Momentalnie odpowiedź ta wywołała oburzenie, a wielu ludzi uznało, że prezydent żyje oderwany od rzeczywistości, nie mając pojęcia o prawdziwym życiu. Czy jednak rzeczywiście warto pójść za tą radą?

Zmiana pracy i kredyt – czy się opłaca?

Łatwiej powiedzieć, niż zrobić. Rada wydaje się logiczna, ale tylko do momentu, gdy weźmie się pod uwagę rzeczywistą sytuację społeczną. Rynek pracy jest otwarty i od wielu lat mówi się, że jest ona teraz nastawiony na pracownika, co oznacza, że jest więcej miejsc pracy, niż osób chętnych do niej.

Tak wygląda teoria – w praktyce jest zazwyczaj tak, że wiele takich ofert dotyczy albo prac nisko kwalifikacyjnych, a więc i z niższą wypłatą, ale takich wysokokwalifikacyjnych, od których wymaga się wiedzy, wykształcenia i doświadczenia. Czy więc zmiana pracy rozwiąże problem? Nie, jeżeli w perspektywie pozostaje nam ten sam poziom wynagrodzenia. Żeby mieć wyższe zarobki, należy wykazać się czymś więcej, co za tym idzie, osoby chcące zmienić swoją sytuację materialną często muszą się przekwalifikować, a to wymaga czasu, a często i pieniędzy.

A co z kredytem? Wzięcie go nie jest takie trudne, należy jednak wykazać się odpowiednią zdolnością kredytową, a ta zależna jest między innymi od naszych zarobków. Mając więc 2 tys. miesięcznie wypłaty, ciężko będzie otrzymać kredyt hipoteczny na mieszkanie.

Zmieniając pracę na lepiej płatną, rzecz jasna szanse te będą rosnąć. Tak jednak wygląda teoria, praktyka pokazuje zupełnie co innego i wcale nie jest tak łatwo, ani o dobrze płatną pracę, ani o kredyt. Jak wiadomo, ten ostatni należy potem spłacać, a trzeba mieć z czego.

Jak polepszyć swoją sytuację finansową?

Możliwości na tym polu jest oczywiście wiele, a zmiana pracy na lepiej płatną jest jedną z nich. Z innych warto wymienić także prace dodatkowe, albo dorywcze, które wykonywałoby się obok etatu. Warto też poszukać oszczędności tam, gdzie jest to możliwe, bo często tracimy wiele pieniędzy i to całkowicie niepotrzebnie.

Z innych opcji dobrze wymienić też zarabianie na swojej pasji, zainteresowaniach i umiejętnościach. Pozwoli to na zgromadzenie odpowiednich funduszy, a tym samym zwiększy szanse na ewentualny kredyt oraz jego lepsze warunki. Jak jednak wiadomo, nie jest to proste i wymaga od nas większego wysiłku, a także cierpliwości.

Co radzą w sieci?

Samo stwierdzenie o kredycie i pracy spotkało się z bardzo szerokim odzewem wśród ludzi. Zaczęto z tego żartować, proponując wiele innych rad, na miarę złotych myśli byłego prezydenta. Zalicza się do tego choćby „Nie mam na chleb! Jedz Bułki!”, „Z czego żyć? Z przyzwyczajenia”, „Pensje są niskie! Niech wejdą na krzesło!”.

Podobnych wypowiedzi pojawiło się całe mnóstwo, co pokazuje, w jaki sposób ludzie potraktowali niezbyt trafną ich zdaniem propozycję. Oznacza to po prostu, że sprawa nie jest taka prosta, jak mogłoby się wydawać, a wiele osób, szczególnie polityków jest oderwanych od rzeczywistości. Kredyt nie jest rozwiązaniem na wszystkie problemy, a praca i pensja to temat dyskutowany już od wielu lat.

Aby jedno i drugie było zadowalające, należy naprawdę dobrze się zastanowić nad kierunkiem, w którym chcemy podążać. Poszukiwanie pracy powinno być poprzedzone weryfikacją ofert i naszych kwalifikacji, które w miarę możliwości warto podnosić. Z kredytami jest podobnie – to poważne zobowiązania, które należy wybierać na miarę swoich możliwości finansowych. Nie są one odpowiedzią na problemy, jednak brane mądrze, mogą pomóc w realizacji naszych planów i celów, na przykład kupnie własnego mieszkania.

Porad z sieci odnośnie finansów i kwestii zawodowych nie brakuje. Często są one też zdecydowanie bardziej trafne, niż wypowiedzi wszystkich polityków razem wziętych. Chcąc więc osiągnąć własny cel – znaleźć pracę, wziąć kredyt czy inne zobowiązania, najlepiej szukać podpowiedzi gdzie indziej, mówiąc konkretnie tam, gdzie zostaną uwzględnione realia życia, nieoderwane od rzeczywistości.