weź Kredyt

Jak dobrze wziąć kredyt?

Czym są kredyty gotówkowe na PIT?

Jest wiele różnych rodzajów kredytów… i choć wydawać by się mogło, że otrzymanie kredytu dla niektórych graniczyć może niemal z cudem, okazuje się, że wśród wielu różnych form pożyczek istnieją też promocje i oferty sezonowe. Taką ofertą jest z pewnością kredyt gotówkowy PIT, o który można wnioskować raz w roku na podstawie corocznego rozliczenia podatkowego.

Czym dokładnie jest kredyt gotówkowy na PIT?

Kredyt hipoteczny czy gotówkowy to duże obciążenie i niejednokrotnie stres związany z niewiadomą odnośnie jego otrzymania. Większość kredytów udzielanych jest przez banki na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony – istnieją od tej reguły wyjątki, jednak w większości przypadków stała umowa jest niezbędna. Sprawdza się także zdolność kredytową na podstawie raportu BIK, często również BIG i KRD (wszystko zależy tutaj od banku). Nieco łatwiej jest dostać kredyt gotówkowy na PIT. Czym dokładnie jest ten produkt?

Przyznanie kredytu, zwłaszcza na większą sumę pieniędzy, warunkowane jest wieloma czynnikami, ponadto klient musi często wskazać cel takiego wniosku. Nie trzeba go opisywać w przypadku kredytów gotówkowych, które przyznawane są na mniejsze sumy.  Kredyty gotówkowe na www.bankier.pl przedstawiają szeroki zakres finansowy  tych produktów.  Znajdziemy tutaj kredyty na niższe i wyższe kwoty; różny jest także okres spłaty.

W przypadku klasycznych kredytów gotówkowych wymagane jest między innymi zaświadczenie o zarobkach. Natomiast kredyt gotówkowy na PIT przyznawany jest w pewnym zakresie w oparciu o deklarację roczną PIT. Nie należy jednak sugerować się nazwą w kontekście dokumentacji. Każdy proces przyznawania kredytu przez bank wiąże się z dokładną weryfikacją klienta. Oznacza to, że wnioskując o kredyt na PIT, w oczywisty sposób nasza historia kredytowa będzie przez bank prześwietlona, jednak jeśli zdecydujemy się skorzystać z tej formy pożyczki, nie będziemy musieli najprawdopodobniej przedstawiać zaświadczenia o zarobkach. Dla wnioskującego jest to uproszczenie procedur, dla banków zaś możliwość szerszego wglądu w sytuację finansową wnioskującego. W dobrej sytuacji są osoby, które mają w danym banku założony rachunek ROR – w takim przypadku wniosek o kredyt na PIT często może być składany online.

Gdzie można znaleźć kredyty gotówkowe na PIT? Sezonowe promocje w wybranych bankach

Jeszcze do niedawna wiele banków oferowało kredyty na PIT, będące swego rodzaju promocjami sezonowymi, mającymi zachęcić ludzi do korzystania z usług banku. Oferty kredytów na PIT zmieniają się z roku na rok, i nie w każdym sezonie banki, które oferowały takie kredyty w poprzednich latach, będą ponawiać ofertę. Warto również zaznaczyć, że oferta kredytów na PIT jest ograniczona czasowo – trwa zazwyczaj maksymalnie do końca czerwca, kiedy temat rozliczeń podatkowych zamyka się na cały kolejny rok.

Kredyty na PIT oferowane są przez niektóre banki. Na ten moment, są to między innymi:

  • Milennium Bank;
  •  Satander Consumer Bank;
  • Getin Bank;
  • Alior Bank;
  • BNP Paribas.

Kto może wnioskować o kredyt gotówkowy na PIT?

O kredyt gotówkowy na PIT może wnioskować każda osoba, która rozlicza się z Urzędem Skarbowym i zatrudniona jest na Umowę o Pracę. Do wniosku należy dołączyć deklarację PIT. Może to być zarówno PIT 11 w przypadku osoby indywidualnej, jak i PIT 36/36 L w przypadku przedsiębiorców prowadzących działalność gospodarczą.

Atrakcyjne oferty kredytów na PIT z wyszczególnieniem warunków, jakie muszą być spełnione, znajdziesz w aktualizowanych na bieżąco rankingach w Internecie. Warto śledzić promocje zwłaszcza w gorącym okresie składania deklaracji podatkowych.

W jaki sposób analizowany jest PIT w kredycie gotówkowym?

Obecnie w większości przypadków dochody i tak uwzględniane są w oparciu o wpływy na konto, a kredyt przyznawany jest po przeanalizowaniu zdolności kredytowej, deklaracja PIT ma być natomiast dodatkowym dokumentem, który ułatwi wgląd w kondycję finansową klienta. Przy pełnej analizie finansowej, może być wymagane dostarczenie takich dokumentów jak wyciąg z rachunku ROR (zwłaszcza jeśli wnioskujemy o kredyt w innym banku, niż ten, w jakim posiadamy konto), czy skany umowy z pracodawcą. Jeśli chcemy otrzymać kredyt na preferencyjnych warunkach, będziemy również potrzebować dobrego scoringu w BIK.

Kredyty gotówkowe na PIT mogą być jednak dla niektórych sporym ułatwieniem i wiązać się z różnego rodzaju atrakcyjnymi promocjami.

Kiedy i jak sprawdzić swój bik, jeśli starasz się o kredyt gotówkowy?

Wzięcie kredytu to poważna sprawa, jednak dostanie go, nie jest wcale takie proste. Jeśli starsz się o kredyt gotówkowy, dobrze jest wcześniej sprawdzić swój BIK. Pomoże Ci to w przygotowaniu się do złożenia wniosku, dzięki raportowi sprawdzisz także, czy ktoś nie wziął na Ciebie nielegalnie kredytu.

Co to jest kredyt gotówkowy?

Na rynku mamy różne rodzaje kredytów. Rozróżniamy kredyty hipoteczne, konsolidacyjne, karty kredytowe czy nawet całe linie kredytowe. Kredyt gotówkowy to jeden z najczęściej zaciąganych przez klientów produkt bankowy. To inaczej kredyt konsumencki, który udzielany jest wyłącznie przez banki lub inne instytucje będące pod kuratelą Komisji Nadzoru Finansowego, na dowolny cel konsumencki. W przypadku tego kredytu, środki dostaje się na konto. Spłata następuje w ratach, które są oprocentowane. Najczęściej bank sugeruje również (czasem wręcz wymaga), aby klienci wykupili dodatkowe produkty, takie jak ubezpieczenie kredytu lub innego rodzaju polisy.

Aby dostać kredyt gotówkowy, należy mieć dobrą historię kredytową, to znaczy nie posiadać w swoim BIK-u adnotacji o niespłaconych pożyczkach. Pomocna będzie także stabilna umowa o pracę i zaświadczenie o zarobkach.

Co to jest BIK i po co go sprawdzać?

Nasz historia kredytowa jest zapisana w raporcie BIK. To inaczej Biuro Informacji Kredytowej, czyli miejsce, w którym widnieją zapisy odnośnie każdego klienta banku. W bazie BIK bank sprawdza, czy w poprzednich latach zostały zaciągnięte i spłacone jakieś pożyczki, czy może następowały opóźnienia z tytułu spłaty, lub jakieś zobowiązania nie zostały uregulowane.

Natomiast informacje o niespłaconych mandatach nie znajdują się w BIK, a w Krajowym Rejestrze Długów, który czasem również jest brany pod uwagę przez bank. Warto również zaznaczyć, że w przypadku spłacenia zaległej pożyczki, klient ma prawo raz na jakiś czas wystąpić do Biura Informacji Kredytowej z prośbą o usunięcie z historii niechlubnej karty. Można więc przy odrobinie wysiłku szybko poprawić swoją zdolność kredytową przed wnioskowaniem o kredyt.

Jak sprawdzić swój BIK?

Raport BIK jest dostępny w Internecie. Można sprawdzić go na dwa sposoby – ściągając płatny raport, oraz bezpłatnie. Wersja płatna kosztuje 39 złotych i dostaniemy ją szybciej. Jednak każdy obywatel może raz na pół roku ściągnąć swoją historię BIK za darmo.

Aby sprawdzić swój BIK, należy założyć konto na stronie Biura Informacji Kredytowej, zalogować się, a następnie wysłać prośbę o wygenerowanie raportu. W wersji bezpłatnej Biuro ma 30 dni na wysłanie nam raportu. Rejestracja jest dość szczegółowa i wymaga między innymi wysłania przelewu weryfikacyjnego oraz podania szczegółowych danych, sam raport jest jednak stosunkowo łatwo dostępny i może pomóc osobie, która chce wnioskować o kredyt gotówkowy.

Czy nieruchomość jako wkład własny to dobry pomysł?

Kredyt to poważne zobowiązanie i niejednokrotnie taką większą pożyczkę musimy zaplanować. Rzadko zdarza się, że kredyt na większą kwotę dostaniemy od razu, bez żadnych oszczędności. Najczęściej, zwłaszcza w przypadku kredytu hipotecznego, wymagany jest wkład własny w kwocie 20 procent wartości kredytu. Niewiele osób jednak wie, że wkładem własnym nie muszą być pieniądze – może to być również nieruchomość.

Czy nieruchomość może być wkładem własnym?

Wkład własny to zazwyczaj określona suma pieniędzy, która dla banku stanowi zabezpieczenie i dowód, że kredytobiorcę stać będzie na spłatę zobowiązań. Są jednak różne formy wkładu własnego, które uznaje część banków. Jeśli nie mamy oszczędności, może to być między innymi wsparcie finansowe od rodziny, zastaw na obligacjach czy innego rodzaju papierach wartościowych, czy też środki odłożone na remont. Wiele banków oferuje także ubezpieczenie od niskiego wkładu własnego, co sprawia, że kredyt jest łatwiejszy do osiągnięcia. Wkładem własnym może być także inna nieruchomość lub działka, na której budowany będzie dom.

Czy wiele banków respektuje tę opcję? Nie wszystkie, jednak są placówki, które chętnie udzielają kredytów hipotecznych, biorąc pod uwagę wkład własny w formie nieruchomości.

Jaka nieruchomość może być wkładem własnym?

Nieruchomość to dobry pomysł na wkład własny, jednak musi ona spełniać pewne warunki. Nieruchomością, która może spełniać funkcję wkładu własnego, może być na przykład działka, na której, planujesz wybudować dom. Jest to dobry pomysł, ponieważ dzięki własnej działce nie musisz mieć odłożonej dużej ilości pieniędzy. Zarówno działka, jak i inna nieruchomość, którą wskażesz jako wkład własny, nie może być obciążona hipoteką, a także musi mieć wartość nieprzekraczającą 20 procent wartości kredytu. Jeśli wkładem własnym jest inna nieruchomość, musisz także być właścicielem lub współwłaścicielem. W tym przypadku bank nakłada na nieruchomość hipotekę, która zdejmowana jest w momencie wpłacenia 80 procent wartości kredytu.

Czy nieruchomość jako wkład własny to dobry pomysł?

Jeśli posiadasz własną nieruchomość, a najlepiej działkę budowlaną, warto zastanowić się nad opcją takiego wkładu własnego. Dużą bolączką jest często dla kredytobiorców hipoteka – jeśli masz mieszkanie, które na przykład wynajmujesz, taki układ może być wręcz idealny. Takim sposobem dom, który budujesz lub kupisz, nie jest własnością banku, a w razie niespłacenia raty, bank zwróci się ku innej nieruchomości. W przypadku wynajmu ponadto kredyt niejako spłaca się sam, jest to więc korzystna opcja dla przyszłego kredytobiorcy.

Gdzie i jak sprawdzić swój bik?

Wiele osób, które chcą wziąć kredyt, sięga po raport BIK. Za jego pomocą możesz zorientować się, jaka jest Twoja zdolność kredytowa, a także, czy ktoś nie wziął na Ciebie pożyczki.

Co to jest BIK?

BIK to inaczej Biuro Informacji Kredytowej. Organizacja ta została stworzona, aby banki i inne instytucje finansowe miały łatwy dostęp do historii kredytowej klienta wnioskującego o pożyczkę. W raporcie BIK znajdują się wszystkie spłacone i niespłacone pożyczki, a także dane osobowe klienta. Natomiast takie informacje jak niezapłacony mandat, nie znajdują się w informacji BIK, a, ewentualnie, w Krajowym Rejestrze Długów.

Na korzyść kredytobiorcy na pewno wpływają wszystkie spłacone pożyczki i kredyty, które znacząco podwyższają jego wiarygodność w oczach banku. Warto także wziąć pod uwagę, że zazwyczaj kredyt można dostać w przypadku stabilnej umowy o pracę, najczęściej na czas nieokreślony, oraz przedstawienia dochodów, których wysokość umożliwia regularną spłatę kredytu – tych informacji jednak nie znajdziesz w raporcie BIK.

Jak sprawdzić swój BIK?

BIK można sprawdzić, dokonując opłaty za raport, a także bezpłatnie. W pierwszej opcji raport dostaniemy szybciej, i odbywa się to za pomocą specjalnego przycisku. Jednak BIK może sprawdzić każdy obywatel raz na pół roku zupełnie za darmo. Jest to proces, który trwa do 30 dni, jednak często raport wysyłany jest dużo wcześniej. Na początku trzeba wypełnić specjalny formularz, a później dołączyć skan naszego dowodu tożsamości. W kolejnym kroku należy wysłać przelew weryfikacyjny w wysokości 1 złotego, z konta, które wskazaliśmy w formularzu. Nie może być to konto firmowe. Następnie należy odebrać e-mail i kliknąć link weryfikacyjny. Po chwili dostaniemy SMSa z kodem, za pomocą którego zalogujemy się do panelu. W taki sposób powstaje konto w serwisie, za pomocą którego możemy wysłać prośbę o raport BIK.

Po co sprawdzić swój BIK?

BIK to jedna z podstawowych informacji dla banków, jeśli chcemy starać się o kredyt. Korzystny BIK to dużo większe szanse na otrzymanie kredytu. Przed przystąpieniem do procedury wnioskowania o kredyt warto więc sprawdzić, czy w ogóle mamy zdolność kredytową.

Wiele osób sprawdza również swój BIK, żeby zorientować się, czy ktoś nie wziął na ich konto pożyczki. Jakiś czas temu popularne były informacje o tym, że w firmach pożyczkowych, które przyznawały chwilówki na dowód, wiele nieuczciwych osób legitymowało się dowodem znalezionym, wpędzając w ten sposób w spore kłopoty właściciela dokumentu. Ponieważ pożyczki nie zostawały spłacone, w raporcie BIK widnieją one na koncie właściciela. Jeśli więc zgubiłeś dowód i chcesz zorientować się, czy ktoś nie wziął na Ciebie pożyczki, warto sprawdzić raport BIK. Każdy kredyt czy pożyczka pozostawia po sobie ślad w systemie i za pomocą takiego raportu, możesz bardzo łatwo go sprawdzić.

Mieszkanie czy działka jako wkład własny kredytu?

Wzięcie kredytu hipotecznego to poważna sprawa i wiąże się z pewnymi warunkami. Aby dostać kredyt na dom, trzeba spełnić szereg wymogów, między innymi wykazać zdolność kredytową, a także dysponować odpowiednim wkładem własnym. A czy działka lub mieszkanie również mogą być wkładem własnym kredytu hipotecznego?

Co to jest kredyt hipoteczny?

Kredyt hipoteczny to jedna z najczęściej wybieranych form kredytu. Najczęściej są to kredyty na budowę domu lub zakup mieszkania, ale nie tylko. Zabezpieczeniem takiego kredytu jest dla banku hipoteka, czyli majątek – obecny i przyszły – wnioskującego o kredyt. Oznacza to, że najczęściej dom, na który brana jest pożyczka lub kredyt, jest jednocześnie zabezpieczeniem dla banku w razie braku spłaty rat kredytu. Oprócz hipoteki, kredyty bardzo często obwarowane są różnego rodzaju ubezpieczeniami i innymi kosztami, które mają być gwarancją dla banku. Kredyty hipoteczne przyznawane są zazwyczaj na duże sumy, stąd też często wykupienie ubezpieczenia jest obowiązkowe.

Działka lub mieszkanie jako wkład własny – jak to działa?

Wkład własny kredytu to inaczej kwota, którą musi dysponować kredytobiorca, aby kredyt w ogóle dostać. Nie wszyscy jednak wiedzą, że wkładem własnym wcale nie muszą być pieniądze – może nim być także nieruchomość o określonej wartości.

Co dokładnie może być wkładem własnym? Mieszkanie, działka lub dom – warunkiem jest jedynie, aby były one własnością kredytobiorcy. Klient może być także współwłaścicielem, w tym przypadku wymagane są jednak dodatkowe dokumenty, jak np. zgoda drugiego właściciela.

Najlepszym wkładem własnym mieszkania jest działka budowlana, na której planujemy wybudować dom. Jest to sytuacja bardzo korzystna, ponieważ może być ona jednocześnie hipoteką, a z uwagi, że zazwyczaj wartość działki przekracza znacznie wymagane przez bank zabezpieczenie, można łatwo negocjować warunki kredytu z placówką bankową.

Czy nieruchomość jako wkład własny to dobry pomysł?

Jeśli nie dysponujesz określoną kwotą pieniędzy, wkład własny w formie mieszkania lub działki to dobry pomysł. Mieszkanie, które wskazujesz bankowi jako wkład własny, możesz wynajmować. Plusem jest tutaj przede wszystkim fakt, że nie musisz przez długie lata odkładać pieniędzy na koncie, aby dostać kredyt, a oszczędności możesz przeznaczyć na coś innego.

Najkorzystniejszą opcją jest wkład własny w formie działki budowlanej, na której stawiany będzie dom. Jest to w miarę bezpieczna inwestycja, a przede wszystkim nie wymaga wielu wyrzeczeń. Jeśli posiadasz działkę lub jakąkolwiek inną nieruchomość, warto zorientować się w banku, jakie są możliwości wzięcia kredytu z tego rodzaju wkładem własnym. Wiele z opcji jest w tym przypadku bardzo korzystnych dla kredytobiorcy.

Czy naprawdę musisz wziąć kredyt, jak przemyśleć sprawę wzięcia kredytu?

Specjaliści biją na alarm, że Polacy stają się coraz bardziej zadłużonym narodem. Zobowiązania w bankach zaciągane są nie tylko na realne potrzeby, ale i na realizację coraz bardziej błahych pomysłów, związanych z koniecznością podniesienia własnego prestiżu społecznego. Czy naprawdę musisz wziąć kredyt? Sprawdź, jakie kwestie warto przemyśleć przed zaciągnięciem zobowiązania!

Jak przemyśleć sprawę wzięcia kredytu?

Wzięcie kredytu, zwłaszcza na dużą kwotę powinno być przemyślane. Nie warto ulegać presji społeczeństwa czy emocjom, ale zastanowić się, czy kredyt tak naprawdę jest nam potrzebny. Być może dzięki odsunięciu zakupu w czasie i ewentualnemu dodatkowemu źródłu dochodu możliwe będzie samodzielne uzbieranie na niego pieniędzy. Będzie to związane ze zdecydowanie mniejszymi ryzykiem i kosztem w porównaniu z bankowymi zobowiązaniami. Warto także zrobić sobie własną listę za i przeciw. Dobrym pomysłem może być także „przespanie się” z decyzją o wzięciu kredytu czy dyskusja z najbliższymi na ten temat. Przydatnym etapem podejmowana decyzji czy naprawdę musisz wziąć kredyt, jest także zastanowienie się, co będzie się robić za kilka lat, czy bez kredytu niemożliwe będzie osiągniecie swoich planów i założeń na przyszłość, a także realne ocenienie przyszłych możliwości spłaty raty, gdyż życie bywa nieprzewidywalne.

Gdy okaże się, że wzięcie kredytu jest koniecznością, warto realnie ocenić swoją zdolność kredytową przy pomocy tzw. analizatora kredytowego BIK bądź innego kalkulatora dostępnego w sieci, by móc poznać swoje możliwości co do spłacania maksymalnej miesięcznej raty kredytu oraz czasu kredytowania. Dobrym pomysłem jest także samodzielne przeanalizowanie ofert banków lub skorzystanie z porad doświadczonego doradcy kredytowego.

Jak banki próbują przyciągnąć do siebie klientów?

Skupiając się na tym, jak przemyśleć sprawę wzięcia kredytu, warto wiedzieć jakie triki stosują banki, by przyciągnąć do siebie potencjalnego kredytobiorcę. Wiedza ta pozwoli Ci na ustrzeżenie się przed wzięciem niepotrzebnego kredytu, który w danej chwili może wydawać się szansą życia. Wiele reklam kredytów bankowych opiera się na niskim RRSO, czyli Rzeczywistej Rocznej Stopie Oprocentowania. Warto pamiętać, że jest to wartość związana z wartością pieniądza oraz czasem kredytowania, dlatego nie należy kierować się jedynie nią podczas decydowania się na kredyt. Za kolejny „wabik” stosowany przez banki można uznać szybkie załatwienie kredytu, bez zbędnych formalności. Dzięki temu bardzo łatwo zaciągnąć nieprzemyślane zobowiązanie. Spontanicznemu wzięciu kredytu sprzyjają także proponowane przez banki promocje i specjalne oferty. Korzystając z ograniczonych czasowo propozycji banku, można czuć się jak prawdziwy „łowca okazji”, ale czy to dobry argument do wzięcia kredytu?

Jakie jest ryzyko związane z nadmiernym korzystaniem z kredytów?

Rozważając kwestię, czy naprawdę musisz wziąć kredyt, warto zastanowić się nad tym, z jakim ryzykiem wiąże się nadmierne korzystnie z tego typu źródła finansowania. Jedynym z nich jest możliwe wpadniecie w tzw. spiralę zadłużenia. Do tego typu sytuacji dochodzi w momencie, gdy kredytobiorca nie jest w stanie spłacać swoich zobowiązań samodzielnie, dlatego zadłuża się w kolejnym banku, by móc nim opłacić swoje raty. Ponadto specjaliści zauważyli występowanie zjawiska kredytoholizmu, kiedy to osoba chora zaciąga kolejne kredyty, by zazwyczaj móc poradzić sobie z trudnościami emocjonalnymi, jednak przyczyny tego uzależnienia mogą być również inne.

Weź kredyt i zmień pracę, czy to dobry pomysł, co radzą w sieci?

”Zmienić pracę. Wziąć kredyt” – swego czasu słowa te, które padły z ust byłego prezydenta Bronisława Komorowskiego oburzyły wszystkich. Czy wzięcie kredytu i znalezienie nowej pracy może pomóc?

Zmień pracę i weź kredyt – skąd ta propozycja?

W 2015 roku, podczas spaceru po Krakowskim Przedmieściu, Bronisław Komorowski spotkał się z obywatelami, którzy zdecydowali zadawać się mu różne pytania. Jedno z nich dotyczyło tego, jak młody człowiek może przeżyć w Polsce, gdy ciężko znaleźć dobrze płatną pracę, innymi słowy, jak przetrwać za 2 tys. zł miesięcznie. Za taką kwotę, jak stwierdził, mieszkania nie kupi.

Wówczas padła legendarna już odpowiedź – „Zmień pracę. Weź kredyt”, co miało być poradą na to, co zrobić w takiej sytuacji. Momentalnie odpowiedź ta wywołała oburzenie, a wielu ludzi uznało, że prezydent żyje oderwany od rzeczywistości, nie mając pojęcia o prawdziwym życiu. Czy jednak rzeczywiście warto pójść za tą radą?

Zmiana pracy i kredyt – czy się opłaca?

Łatwiej powiedzieć, niż zrobić. Rada wydaje się logiczna, ale tylko do momentu, gdy weźmie się pod uwagę rzeczywistą sytuację społeczną. Rynek pracy jest otwarty i od wielu lat mówi się, że jest ona teraz nastawiony na pracownika, co oznacza, że jest więcej miejsc pracy, niż osób chętnych do niej.

Tak wygląda teoria – w praktyce jest zazwyczaj tak, że wiele takich ofert dotyczy albo prac nisko kwalifikacyjnych, a więc i z niższą wypłatą, ale takich wysokokwalifikacyjnych, od których wymaga się wiedzy, wykształcenia i doświadczenia. Czy więc zmiana pracy rozwiąże problem? Nie, jeżeli w perspektywie pozostaje nam ten sam poziom wynagrodzenia. Żeby mieć wyższe zarobki, należy wykazać się czymś więcej, co za tym idzie, osoby chcące zmienić swoją sytuację materialną często muszą się przekwalifikować, a to wymaga czasu, a często i pieniędzy.

A co z kredytem? Wzięcie go nie jest takie trudne, należy jednak wykazać się odpowiednią zdolnością kredytową, a ta zależna jest między innymi od naszych zarobków. Mając więc 2 tys. miesięcznie wypłaty, ciężko będzie otrzymać kredyt hipoteczny na mieszkanie.

Zmieniając pracę na lepiej płatną, rzecz jasna szanse te będą rosnąć. Tak jednak wygląda teoria, praktyka pokazuje zupełnie co innego i wcale nie jest tak łatwo, ani o dobrze płatną pracę, ani o kredyt. Jak wiadomo, ten ostatni należy potem spłacać, a trzeba mieć z czego.

Jak polepszyć swoją sytuację finansową?

Możliwości na tym polu jest oczywiście wiele, a zmiana pracy na lepiej płatną jest jedną z nich. Z innych warto wymienić także prace dodatkowe, albo dorywcze, które wykonywałoby się obok etatu. Warto też poszukać oszczędności tam, gdzie jest to możliwe, bo często tracimy wiele pieniędzy i to całkowicie niepotrzebnie.

Z innych opcji dobrze wymienić też zarabianie na swojej pasji, zainteresowaniach i umiejętnościach. Pozwoli to na zgromadzenie odpowiednich funduszy, a tym samym zwiększy szanse na ewentualny kredyt oraz jego lepsze warunki. Jak jednak wiadomo, nie jest to proste i wymaga od nas większego wysiłku, a także cierpliwości.

Co radzą w sieci?

Samo stwierdzenie o kredycie i pracy spotkało się z bardzo szerokim odzewem wśród ludzi. Zaczęto z tego żartować, proponując wiele innych rad, na miarę złotych myśli byłego prezydenta. Zalicza się do tego choćby „Nie mam na chleb! Jedz Bułki!”, „Z czego żyć? Z przyzwyczajenia”, „Pensje są niskie! Niech wejdą na krzesło!”.

Podobnych wypowiedzi pojawiło się całe mnóstwo, co pokazuje, w jaki sposób ludzie potraktowali niezbyt trafną ich zdaniem propozycję. Oznacza to po prostu, że sprawa nie jest taka prosta, jak mogłoby się wydawać, a wiele osób, szczególnie polityków jest oderwanych od rzeczywistości. Kredyt nie jest rozwiązaniem na wszystkie problemy, a praca i pensja to temat dyskutowany już od wielu lat.

Aby jedno i drugie było zadowalające, należy naprawdę dobrze się zastanowić nad kierunkiem, w którym chcemy podążać. Poszukiwanie pracy powinno być poprzedzone weryfikacją ofert i naszych kwalifikacji, które w miarę możliwości warto podnosić. Z kredytami jest podobnie – to poważne zobowiązania, które należy wybierać na miarę swoich możliwości finansowych. Nie są one odpowiedzią na problemy, jednak brane mądrze, mogą pomóc w realizacji naszych planów i celów, na przykład kupnie własnego mieszkania.

Porad z sieci odnośnie finansów i kwestii zawodowych nie brakuje. Często są one też zdecydowanie bardziej trafne, niż wypowiedzi wszystkich polityków razem wziętych. Chcąc więc osiągnąć własny cel – znaleźć pracę, wziąć kredyt czy inne zobowiązania, najlepiej szukać podpowiedzi gdzie indziej, mówiąc konkretnie tam, gdzie zostaną uwzględnione realia życia, nieoderwane od rzeczywistości.

Porównywarki, kalkulatory – co jeszcze ułatwi znalezienie kredytu?

Przestrzeń bankowych regulacji, świat licznych produktów finansowych i skomplikowane warunki kredytowania przyprawiają o zawrót głowy. Bez odpowiedniej wiedzy i przygotowania często nie wiemy, jak porównać dostępne na rynku kredyty, co zrobić, aby wybrać najkorzystniejszą opcję. Z pomocą przychodzą specjalne narzędzia internetowe, dzięki którym możemy znaleźć najtańszą ofertę. Porównywarki, kalkulatory – co jeszcze ułatwi znalezienie kredytu?

Porównywarki kredytów – dlaczego warto korzystać?

Bankowy rynek obfituje w usługi kredytowe, co rusz możemy natknąć się na kolejną reklamę, w której instytucja finansowa oferuje najlepsze warunki udzielania środków. Niezależnie od tego jakiego rodzaju kredyt chcemy zaciągnąć, zawsze zależy nam na szybkim trybie przyznania pieniędzy i jak najniższych kosztach kredytowania.

Poszukując kredytu szytego na miarę naszych potrzeb, dobrze korzystać z porównywarek kredytowych, które umożliwiają konfrontację poszczególnych bankowych usług. Zasada funkcjonowania porównywarek kredytowych i pożyczek sprowadza się do zestawienia aktualnych ofert wybranych instytucji finansowych w jednym miejscu, dzięki czemu użytkownik nie musi samodzielnie wertować poszczególnych produktów. Porównywarki kredytów znacznie ułatwiają proces poszukiwania najlepszej oferty, ponieważ wprowadzając określone parametry, zyskujemy listę wyników adekwatnych do naszych oczekiwań.

W sieci znajdziemy porównywarki różnego typu, wśród porównywarek kredytowych prym wiodą porównywarki kredytów hipotecznych, porównywarki kredytów gotówkowych, czy porównywarki kredytów dla zadłużonych.

Jak działają kalkulatory kredytów?

Urządzeniami, które znacznie ułatwiają wyszukanie odpowiedniego kredytu są też kalkulatory kredytowe. To specjalne aplikacje stworzone na potrzeby potencjalnych kredytobiorców oraz doradczych platform finansowych. Zasada działania kalkulatorów kredytów i pożyczek nie jest skomplikowana. Sprowadza się do wyliczenia poszczególnych części składowych kredytu na podstawie zmiennych, które użytkownik wpisuje do formularza. To szybka i prosta metoda na obliczenie kosztów kredytu, czasu spłaty zobowiązania, wysokości miesięcznych rat.

Ilość i kategoria żądanych informacji uzależnione są od rodzaju kalkulatora, z którego korzystamy. System oczekuje innych danych, kiedy sięgamy po kalkulator zdolności kredytowej, innych kiedy korzystamy z kalkulatora służącego do obliczania wysokości raty kredytu hipotecznego.

W czym mogą pomóc rankingi kredytów?

Jeżeli nie chcemy przedzierać się przez stosy bankowych ofert na własną rękę, oprócz porównywarek i kalkulatorów kredytowych, możemy skorzystać z rankingów kredytowych. Rankingi finansowe to dostępne w sieci zestawienia konkretnych usług, dzięki którym możemy dowiedzieć się, który bankowy produkt w danym momencie oferuje nam atrakcyjne parametry cenowe.

Trzeba szukać ich rozważnie, zwracając uwagę na datę ich publikacji, ponieważ najczęściej opierają się na aktualnych warunkach promocyjnych kredytów i pożyczek, ofertach specjalnych.

Pożyczka pozabankowa a kredyt w banku – czym się różnią?

Pożyczki pozabankowe i kredyty bankowe to produkty, które mają jeden cel, zapewnić środki finansowe osobie, która o nie wnioskuje. Więcej jest jednak między nimi różnic, które wpływają między innymi na koszty tych zobowiązań. Co więc warto wiedzieć o pożyczkach pozabankowych i kredytach?

Pożyczki pozabankowe – czym są?

Pożyczki pozabankowe najczęściej udzielane są przez firmy pożyczkowe, choć nie tylko. W ofercie mają je także parabanki, nawet osoby prywatne mogą dawać pożyczki, jeśli dysponują odpowiednimi do tego środkami. Najchętniej zaciągane pożyczki pozabankowe to m.in. chwilówki, które nie wymagają wielu formalności. Wyróżnić można jeszcze pożyczki na raty, przypominające popularne kredyty gotówkowe.

Pożyczki pozabankowe charakteryzują się tym, że są łatwo dostępne. W niektórych przypadkach wystarczające jest okazanie jedynie dowodu osobistego, by je otrzymać. Nie wszystkie firmy pożyczkowe weryfikują klientów tak skrupulatnie, jak muszą robić to banki. Stąd taka popularność pożyczek bez zaświadczeń i bez BIK. Przeważnie historia kredytowa nie jest dokładnie sprawdzana, nie są wymagane też zaświadczenia o dochodach. Oznacza to, że o pożyczkę może wnioskować nawet osoba zadłużona, czyli taka, która w banku nie dostałaby kredytu. Z tego względu produkty te największym zainteresowaniem cieszą się wśród klientów, którzy nie mają dobrej zdolności kredytowej.

Kredyty bankowe – co warto wiedzieć?

Kredyty to produkty finansowe, których udzielać mogą jedynie banki. Zasady przyznawania regulowane są przez Prawo Bankowe. Instytucje te muszą przeprowadzać skrupulatną weryfikację potencjalnych klientów, polegającą między innymi na ocenie ich zdolności kredytowej i sprawdzeniu historii kredytowej. Nie ma więc mowy, że taki produkt zostanie udzielony osobie, która jest zadłużona. Banki oceniają, czy wnioskodawca będzie w stanie spłacać kredyt. Produkty te także dostępne są pod kilkoma postaciami. Najpopularniejsze są kredyty gotówkowe, które nie są celowe. Oznacza to, że nie trzeba podawać przeznaczenia środków. Tak jest w przypadku kredytów hipotecznych, mieszkaniowych i samochodowych. Muszą zostać one przeznaczone za konkretny cel, co należy też udokumentować.

Pożyczka i kredyt – główne różnice

Zasadnicze różnice między tymi produktami dotyczą m.in. regulacji prawnych. Kredyty bankowe są udzielane na podstawie Prawa Bankowego, Kodeksu Cywilnego i ustawy o kredycie konsumenckim. W przypadku pożyczek stosuje się jedynie kodeks cywilny i ustawę o kredycie konsumenckim. Różne może być także przeznaczenie środków, firmy pożyczkowe najczęściej nie wymagają podawania celu. Zasadniczą różnicą między tymi produktami są także koszty. W przypadku kredytów są one jasno określone w umowie. Jeśli dotyczą wysokich kwot, mogą być wymagane zabezpieczenia, np. w postaci hipoteki. Firmy pożyczkowe przeważnie nie stosują zabezpieczeń. Koszty udzielanych zobowiązań są więc wyższe, ponieważ są to produkty wysokiego ryzyka. Przy porównywaniu ofert bankowych i pozabankowych widać wyraźnie, gdzie jest wyższy wskaźnik RRSO, który jest kluczowy przy wybieraniu takich zobowiązań.

Jak sprawdzić koszty kredytu? Czym jest RRSO i jakie ma znaczenie?

Spłacając kredyt, nie wystarczy zwrócić pożyczonej sumy. Kwota, którą musimy zapłacić bankowi, powiększona jest o różne dodatkowe opłaty. Jak więc sprawdzić koszty kredytu? Otóż żeby to zrobić, należy zsumować wszystkie związane z nim wydatki.

Co składa się na koszty kredytu?

Biorąc kredyt, wiemy, że będziemy musieli ponieść koszty. Nie wystarczy oddać pożyczonej kwoty. Bank chce zarabiać, a więc suma, którą będziemy musieli zapłacić, musi przewyższać tę, na którą opiewa kredyt.

Na całkowity koszt kredytu składają się oprócz niej odsetki, prowizje, składki ubezpieczeniowe, koszty prowadzenia rachunku do spłaty kredytu, a także koszty usług dodatkowych, które są przez część banków wymagane, abyśmy mogli otrzymać kredyt na określonych warunkach. Dopiero po zsumowaniu tych poszczególnych kosztów będziemy wiedzieli, ile ostatecznie trzeba będzie zapłacić.

Odsetki

Odsetki to główne źródło zarobku kredytodawców. Oprocentowanie może być stałe lub zmienne. Wartość odsetek w przypadku oprocentowania stałego pozostaje niezmienna przez cały okres kredytowania. Z takimi warunkami spotkamy się przede wszystkim, biorąc kredyt na krótki okres.

Kredyty długoterminowe z reguły mają oprocentowanie zmienne. Wysokość odsetek nie jest stała, ponieważ zależy od stóp procentowych, które ustala Narodowy Bank Polski. Zasady określające, w jaki sposób oprocentowanie będzie się zmieniać, powinny być wyjaśnione w umowie oraz formularzu informacyjnym.

Maksymalna wysokość odsetek jest ograniczona prawnie. Limity nakładane na banki i firmy pozabankowe obliczane są w oparciu o stopę referencyjną NBP. Maksymalna wysokość wynosi dwukrotność sumy stopy referencyjnej i 3,5 punktów procentowych.

Prowizja

Prowizja to opłata, jaką pobiera bank za udzielenie kredytu. Uiszcza się ją jednorazowo albo zostaje wliczona w koszt miesięcznej raty. Jej wysokość ustalana jest procentowo od wartości kredytu. Niektóre banki oferują kredyty bez prowizji, jednak taka opcja wiąże się z innymi wydatkami, które zrekompensują bankowi stratę, na przykład z koniecznością wykupienia dodatkowych produktów.

Ubezpieczenie

Do kosztów kredytu należy również ubezpieczenie. Ma ono zminimalizować ryzyko podejmowane przez bank na wypadek, gdyby jakieś losowe okoliczności utrudniły lub uniemożliwiły nam terminową spłatę zobowiązania. Może to być więc na przykład ubezpieczenie od utraty pracy, od utraty zdolności do pracy, od choroby czy śmierci.

W przypadku kredytu hipotecznego niektóre banki zmniejszają wymagany od kredytobiorcy wkład stały z 20% do 10% – w takich sytuacjach należy wykupić ubezpieczenie niskiego wkładu własnego.

RRSO

RRSO to Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania. Jest to całkowity koszt kredytu ponoszony przez konsumenta, wyrażony w formie wartości procentowej całkowitej kwoty w stosunku rocznym. Dzięki temu wyliczeniu można porównać koszty kredytów, uwzględniając nie tylko oprocentowanie, lecz także część pozostałych kosztów. RRSO związana jest też z wartością pieniądza, dlatego zmienia się, jeśli wartość ta ulega zmianie w czasie trwania okresu spłaty.

Na każdym kredytodawcy spoczywa obowiązek poinformowania kredytobiorcy już na etapie składania oferty o tym, ile wynosi RRSO.